2012年情人節(jié)將至,愛人之間送什么禮物好呢?2012情人節(jié)禮物“講心不講金”, 讓保險“保鮮”你的愛情,現(xiàn)在越來越多的自然災(zāi)害和意外發(fā)生,你是否意識到發(fā)生意外的風(fēng)險正在逐步加大,意外保障顯得越來越重要。今年的情人節(jié),拋開浪漫柔情的玫瑰花,用意外險大方“秀”出你的愛吧。下面為您詳細(xì)介紹投保意外險的種種事項(xiàng)。
他山之石 業(yè)內(nèi)精英曬保單
面對“天災(zāi)人禍”的頻頻發(fā)生,我們怎樣才能科學(xué)合理地配置保險保障?哪些因素是在購買保險前需要特別考慮的?看看專業(yè)人士是怎么給自己配置意外險的。
保障范圍越寬越好
劉女士 某股份制銀行理財師
保額選擇:
我們家每個家庭成員都有單獨(dú)的意外險,每人兩份,每人至少達(dá)到40萬元的身故保額。之所以按照每人至少40萬元來配置,我的考慮是如果不幸發(fā)生意外,至少家人能用這筆錢來解決短期內(nèi)的資金問題。
購買理由:
買意外險的時候,我最看重的有兩點(diǎn)。第一是賠付范圍是否涵蓋了醫(yī)療、住院或者門診等。如果受傷是屬于意外賠付范疇的同時,還能提供門診或者住院費(fèi)用賠付的話,可以為投保人節(jié)省不小的開支。
第二點(diǎn)就是險種有沒有涵蓋交通意外和其他意外傷害,例如寵物傷害等,尤其是我們家熱衷旅游,出行的機(jī)會比較多,這個保障絕對不能少。
小貼士
建議選擇配置意外險時,盡量選擇涵蓋意外事件較多,也就是保障范圍更大的產(chǎn)品,盡量做到面面俱到。至于保額選擇,需考慮家庭生活成本,推薦按照每人至少40萬元的額度來配置。
短期意外險靈活機(jī)動
張先生 某國有銀行理財經(jīng)理
保額選擇:
我和妻子各配置了60萬元的保額,將來有小孩了也會給小孩配置意外險。
購買理由:
我的意外險由兩部分組成,一部分是專門的意外險,另一部分是每次出行前的短期意外險。專門意外險是為了提供一個長期的人身保障,而短期意外險則是在每次出行前臨時配置,比如去九寨溝旅游,我就在旅行社買了團(tuán)體保險,坐飛機(jī)前又自己購買了航空意外險。
小貼士
如果沒有配置專門的意外險,短期意外險是個不錯的選擇。每次出行前根據(jù)實(shí)際的出行需要和乘坐的不同交通工具進(jìn)行購買,花費(fèi)不多,但一旦發(fā)生意外,就能得到一筆不菲的賠付。
生活成本決定保額
方女士 某保險公司代理人
保額選擇:
老公是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,意外險身故保額達(dá)到了120萬元;兒子買了意外險和學(xué)平險,保額加起來有接近30萬元;自己的意外險保額是100萬元。
購買理由:
配置意外險非常簡單,把全家的生活成本加總,總共需要多少錢,就配多少錢。舉個例子,我家現(xiàn)在有60多萬元的房貸;兒子還沒讀中學(xué),把他養(yǎng)到18歲需要10年,按照每年5萬元計(jì)算,至少需要50萬;父母70多歲,需要兒女供養(yǎng),即便送養(yǎng)老院一年也至少需要3萬元,養(yǎng)到85歲至少需要40萬。如果我或老公不幸遭遇意外,我們家后續(xù)的生活成本至少需要150萬,才能在還清房貸后,讓孩子和老人正常生活。
小貼士
建議在購買保險前,先認(rèn)真梳理一下自己的家庭生活成本,把供房、養(yǎng)車、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人等問題全部考慮到位,這樣才能核算出適合家庭真實(shí)情況的保障力度,讓保險真正成為轉(zhuǎn)移風(fēng)險、彌補(bǔ)損失的工具。
李森是一個傳統(tǒng)型男人,工作又忙,還經(jīng)常出差。女友織了一條“圍脖”,說:“親愛的,你什么時候能好好陪陪我呢?如今世事無常,很擔(dān)心你。”
“生活中意外時有發(fā)生。”看到微博,李森意識到,買一份幫助保障人生的意外險很有必要。那么,究竟什么是意外險呢?
意外保險也稱意外傷害保險,它是人身保險的一種。這種保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的,以被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險金條件的保險。意外傷害保險的保障項(xiàng)目包括身故保險金給付、殘疾燒傷保險金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)取?/div>
意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。例如,那些外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。購買意外保險,就可以將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司,發(fā)生意外事故后,將由保險公司來承擔(dān)部分或全部因意外事故而造成的損失,并給予相應(yīng)一次性賠付,使自己的損失減到最小程度。
最好買綜合性意外險
張女士有投保意識,但是購買的險種卻不怎么適合她。上個月,她發(fā)生車禍,導(dǎo)致全身多處骨折。原以為購買的保險能補(bǔ)償些經(jīng)濟(jì)損失,不料保險公司卻不予理賠。原因是她購買分紅險只有死亡才能理賠。
選對適合自己的險種,才能發(fā)揮意外險的作用。意外傷害保險是以意外事故對被保險人身體造成的損傷為給付條件,通常是在符合保險合同定義的意外事故發(fā)生后,被保險人受傷、殘疾、消失等時,保險公司一次性按照保險合同約定的條件給付保險賠償。意外傷害醫(yī)療保險則是因保險合同約定的意外事故對被保險人造成傷害后住院,或因意外事故引發(fā)的疾病而住院產(chǎn)生費(fèi)用后,由保險公司來給予賠付的保險合同。
據(jù)了解,目前市場上已有很多綜合意外保險計(jì)劃,對意外傷害和意外醫(yī)療進(jìn)行綜合保障。消費(fèi)者在投保時最好購買綜合性的意外保險,這樣可以獲得更為全面的保障。
“比如,現(xiàn)在市場上有保險公司推出綜合個人意外傷害保險20萬套餐,除包含20萬元意外身故、燒傷及殘疾保險金外,還包括4萬元意外醫(yī)藥保險金、1萬元住院費(fèi)用補(bǔ)償金、1萬元手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償金、每天100元的住院津貼。”這樣,投保人無論是住院、買藥還是做手術(shù),都能獲得一定的補(bǔ)償金。
不同群體注意購買重點(diǎn)
誰需要購買意外險?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一般而言,經(jīng)常乘坐各種交通工具出差的商務(wù)人員,行動能力較弱的少年兒童及老年人士,每天乘坐交通工具上下班的上班族以及熱愛戶外運(yùn)動的旅游達(dá)人等,都需要購買一份意外險增加保障。
針對交通工具,意外險有航空意外險和交通工具意外險等產(chǎn)品。不過,航空意外險只承保乘坐飛機(jī)的意外事故,一般是單次飛行保單的保費(fèi)20元,保額在60萬元左右。而交通工具意外險的保障范圍更加全面,可以承保飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車等各種交通工具,保費(fèi)因保險公司和保額不同而不同,一般來說,年繳100元~200元的保費(fèi),就可以獲得非常充分的保障。
而像老人和兒童,比較適合購買個人綜合意外保險,一般年繳保費(fèi)300元~500元就可以獲得比較充分的保障。
對于上班族,不妨買綜合意外險,這類意外險對每個被保險人可投保的最高保額有一定限制,如,有的保險相關(guān)產(chǎn)品就限定最高保額為20萬元。假如以20萬保額計(jì)算,一般而言,年繳保費(fèi)在500元之內(nèi)。此外,對于愛好戶外運(yùn)動的群體來說,最好購買旅行意外保險主險和附加的旅行意外救援救助保險。主險可以對在旅行途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的傷殘給予賠償,附加險則可以對因旅行意外事故而產(chǎn)生的救援和救助費(fèi)用給予賠償。
網(wǎng)購保險最便捷
購買意外險的渠道有很多,各具特色。通過保險代理人購買是最常見的一種方式,可以和業(yè)務(wù)員面對面交流,適合比較傳統(tǒng)的投保者,不過投保手續(xù)比較繁瑣,需要填寫很多單子,花費(fèi)時間比較長;在機(jī)場、車站等保險銷售點(diǎn)購買,也很快速安全,但是一般不會打折;通過保險公司電話購買的話,雖然方便但繳費(fèi)手續(xù)較繁瑣。此外,還可以通過保險公司官網(wǎng),或者通過保險電子商務(wù)網(wǎng)站購買,這種網(wǎng)購方式具有速度快、支付方便等優(yōu)點(diǎn)。不過,一旦不小心登錄了山寨網(wǎng)站,容易買到假保單。
“對于短期意外險,生效時間最重要。那么,網(wǎng)購短期意外險最方便。”目前,很多保險公司都推出了在線投保服務(wù),投保者可以根據(jù)自己的行程安排,提前一定時間上網(wǎng)投保就行了。
看清生效日期,收好票據(jù)
陽光人壽保險專家介紹,購買意外險的時候還需要注意以下三點(diǎn):一是所購買保險的生效日期。一般保險在購買次日凌晨生效,也有一些保險生效時間要推后3天至7天。消費(fèi)者應(yīng)該在出行之前提前幾天購買保險,避免無法及時享有保障;二是有些高危地區(qū)、高危行業(yè)和高?;顒硬辉诒kU公司意外險的保障范圍內(nèi),消費(fèi)者在購買保險的時候應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款尤其是除外責(zé)任,或者向保險公司做詳細(xì)的咨詢;三是購買保險的相關(guān)資料、票據(jù)和發(fā)生事故后的證明、票據(jù)等應(yīng)妥善保管,以方便后續(xù)理賠。
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