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人保車險種類介紹各種險種如何搭配最合理？

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［編者按］想對險種進(jìn)行正確的搭配，就必須了解現(xiàn)在的車險險種。目前共分主險和附加險。主險有車輛損失險、第三者責(zé)任險兩種。附加險則有九種

各種險種如何搭配
　　想對險種進(jìn)行正確的搭配，就必須了解現(xiàn)在的車險險種。目前共分主險和附加險。主險有車輛損失險、第三者責(zé)任險兩種。附加險則有九種：車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、停駛損失險、自燃損失險、車身劃痕損失險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約。
　　車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，在不同的車險投保方案中，選擇到適合自己的一種。此外，在選好了險種后，還要好好地比較一下價錢。每一項(xiàng)都有一個計算公式，可找相關(guān)的代理，讓他們分別直接報出最終的“優(yōu)惠價”。
　　按需選購不計免賠險
　　可以說，保險的費(fèi)用是車主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的基本責(zé)任。目前，基本上所有公司的保險費(fèi)用都是明碼標(biāo)價的，所以各險種的價位基本上都能一目了然，值得注意的就是類似于不計免賠險的規(guī)定。例如：太平洋保險公司有不計免賠特約保險，即根據(jù)車主出險的次數(shù)予以不同程度的免賠;中國人民保險公司有500元以下不計免賠險。如果不投保這項(xiàng)險種的話，500元以下將實(shí)行免賠。
　　因此，車主要根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行不計免賠險種的選擇。駕齡短、技術(shù)欠佳的司機(jī)，最好投保不計免賠險，因?yàn)檫@樣的司機(jī)出小事故的頻率會略微高一些。而且，在車損險和第三者責(zé)任險中，保險公司都有按照車主在事故中的責(zé)任，只賠償你實(shí)際損失的80%-95%的約定，這可能使車主將來在實(shí)際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過投保不計免賠特約險，在這兩個險種上才能得到所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。
　　個別情況或遭拒賠
　　不少司機(jī)可能會認(rèn)為，既然自己買了車險，日后有什么問題就找保險公司。事實(shí)上并非如此，不要以為買了車險，您的愛車就進(jìn)了保險箱，有些情況公司是不予理賠的，比如說，收費(fèi)停車場中丟失、刮蹭;在交通事故中，對方全責(zé)你不追償;未年檢車輛出險;駕駛?cè)宋茨陮?車撞了自家人;無牌照車出險。此外，在遇到異地出險時，也要注意一些常識。首先不要移動現(xiàn)場，并向當(dāng)?shù)氐慕煌ú块T報案。經(jīng)交警認(rèn)定，如果責(zé)任在對方，則車輛由對方負(fù)責(zé)修復(fù)。如責(zé)任完全或部分在己方，則在48小時內(nèi)打電話向自己車輛投保的保險公司報案。
　　各種車險簡介
　　●車輛損失險
　　就是指自己開車碰到意外事故，修車的費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。既然購買保險，為的就是這個，怕的就是這些磕碰意外，因此，肯定得買。比如說，一年的捷達(dá)Gix按最低12萬保額計算。有人以為要求保得更高，那樣保費(fèi)也高，實(shí)際上沒必要。因?yàn)檐噧r是不斷降低的，等你索賠的時候價格肯定更低，而保險公司將會按當(dāng)時的市價再減去折舊賠給你，所以上高了沒用。這一項(xiàng)的報價在1200-2100元之間。
　　●第三者責(zé)任險
　　就是指自己開車碰了撞了別人，賠給別人的錢保險公司給出。這是強(qiáng)制必須上的，即使不強(qiáng)制，也建議買，省得到時候惹麻煩。
　　車上人員責(zé)任險：就是指自己開車遭遇意外，車上坐的人受傷，治療需要花費(fèi)的錢由保險公司出。如果車主自己有保險，可要是經(jīng)常駕車帶家里人出去玩，也最好替他們想想，建議買。
　　●車上貨物責(zé)任險
　　就是指自己開車遭遇意外，車上運(yùn)載的貨物出現(xiàn)損失，由保險公司賠?？墒牵绻皇秦涇?，能拉多少次貨?建議不用買。
　　●盜搶險
　　若出現(xiàn)被撬、偷、搶、破壞造成損失，由保險公司賠。雖然自己會比較小心，但考慮到盜車賊的手段厲害，還是建議買。
　　●玻璃單獨(dú)破碎險
　　就是指沒發(fā)生碰撞，也沒有人搞破壞，玻璃自己破碎了，保險公司賠，建議也買。
　　●停駛損失險
　　就是指長時間不開車，車放著被破壞。或者車輛自己出現(xiàn)故障，保險公司管賠。建議買。
　　●自燃損失險
　　就是車自己無緣無故地?zé)龎?，保險公司管賠?？紤]它的發(fā)生率極低，建議不必購買。
　　●車身劃痕損失險
　　這屬于新險種，150-200元保最多5000元，就是指不小心車輛弄出小劃痕，其修理費(fèi)由保險公司出。有的代理這項(xiàng)險是贈送的。記者咨詢了一下業(yè)內(nèi)人士，目前定損標(biāo)準(zhǔn)還不太明確，索賠可能比較麻煩。對一年多的車來說，劃痕不是大事，可以不購買。
　　●無過失責(zé)任險
　　也就是別人騎車或走路與車輛碰撞，結(jié)果別人受了傷，非讓你賠。要是自己不小心，有第三者險，建議不忙購買。
　　●不計免賠特約
　　為了防止車主購買了保險就亂駕駛，因此，出臺這種免配額規(guī)定，不管出什么事，車主得承擔(dān)20%，保險公司最多承擔(dān)80%.要想都讓保險公司出，那就再花點(diǎn)錢，購買附加險，這樣無論發(fā)生什么事，保險公司都可以100%承擔(dān)

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