保險(xiǎn)三巨頭保費(fèi)增長(zhǎng)緩慢 探究平安銀保半年劇增之謎
［編者按］ 今年上半年，平安保險(xiǎn)銀保保費(fèi)劇增109%，中國(guó)人壽增長(zhǎng)3.5%，中國(guó)太保減少1.33%——在銀保新規(guī)之后，壽險(xiǎn)業(yè)銀保規(guī)模均現(xiàn)大幅下滑，為何只有平安逆市劇增？ 9月7日，平安集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官李源祥對(duì)本報(bào)記者解釋?zhuān)龇薮笫且驎?huì)計(jì)準(zhǔn)則不同導(dǎo)致：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下銀保規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)109%，舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下則穩(wěn)中有降。 壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)依然疲乏，期待突破。 ...
今年上半年，平安保險(xiǎn)銀保保費(fèi)劇增109%，中國(guó)人壽增長(zhǎng)3.5%，中國(guó)太保減少1.33%——在銀保新規(guī)之后，壽險(xiǎn)業(yè)銀保規(guī)模均現(xiàn)大幅下滑，為何只有平安逆市劇增？
9月7日，平安集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官李源祥對(duì)本報(bào)記者解釋?zhuān)龇薮笫且驎?huì)計(jì)準(zhǔn)則不同導(dǎo)致：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下銀保規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)109%，舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下則穩(wěn)中有降。
壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)依然疲乏，期待突破。
最新統(tǒng)計(jì)顯示，1-7月，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)增速分別為5.2%、35.14%和10.22%。其中，國(guó)壽7月單月保費(fèi)同比下降5.7%，平安和太保單月保費(fèi)零增長(zhǎng)。
7月份單月增速下降，一方面是因?yàn)?月本是銷(xiāo)售淡季，更重要的是年內(nèi)壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)頹勢(shì)依然延續(xù)。相比年初而言，銀保新政的影響趨淡，但宏觀政策調(diào)控致使利率上升，對(duì)比銀行和其他金融機(jī)構(gòu)推出的高收益率理財(cái)產(chǎn)品而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率相形見(jiàn)絀，再加上個(gè)險(xiǎn)渠道增員乏力，行業(yè)增長(zhǎng)缺乏動(dòng)力。
新舊之別
平安銀保增長(zhǎng)109%是受新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則影響，從規(guī)模保費(fèi)來(lái)看則略有下降。因?yàn)槿ツ昶桨层y保渠道銷(xiāo)售的大部分為萬(wàn)能險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)在新準(zhǔn)則下計(jì)入保費(fèi)收入部分較少，而今年平安在銀行渠道銷(xiāo)售的多為分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)保費(fèi)基本都納入新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)，導(dǎo)致今年劇增。
由于實(shí)施了《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào)》(即“新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則”)，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)口徑均發(fā)生了變化。其中，壽險(xiǎn)中的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)由于保障較低，很大一部分保費(fèi)收入不再被計(jì)入總保費(fèi)中。
上半年，保險(xiǎn)三巨頭中，中國(guó)人壽保費(fèi)收入達(dá)到1954.9億元，名列第一，但增幅已經(jīng)落到最后。平安和太保同比分別增長(zhǎng)20.8%、14.21%，達(dá)到1093.51億元和868.75億元。
在行業(yè)陷入負(fù)增長(zhǎng)時(shí)，平安上半年仍實(shí)現(xiàn)凈利127億元，同比增長(zhǎng)32.7%，創(chuàng)歷史新高。
李源祥表示，強(qiáng)大高效的個(gè)人代理渠道是平安的核心競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)半年報(bào)，平安在個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比、首年期繳保費(fèi)占比、邊際利潤(rùn)率等壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)指標(biāo)方面均遠(yuǎn)超同業(yè)；營(yíng)銷(xiāo)員人均產(chǎn)能達(dá)到10477元/月，高于行業(yè)平均水平5倍左右，顯示了平安代理人的戰(zhàn)斗力。
“壽險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是我們的得意之作，幾年前我們100個(gè)壽險(xiǎn)代理人中有20個(gè)賣(mài)車(chē)險(xiǎn)，現(xiàn)在100個(gè)中有31個(gè)賣(mài)車(chē)險(xiǎn)，交叉銷(xiāo)售密度提升了50%。”李源祥介紹。
車(chē)險(xiǎn)高速增長(zhǎng)
由于綜合金融和搶占電銷(xiāo)先機(jī)，在其他各家產(chǎn)險(xiǎn)公司仍在摸索之際，平安已開(kāi)始收獲。雖然限購(gòu)等政策令上半年新車(chē)銷(xiāo)售增速急劇下降，但平安財(cái)險(xiǎn)仍然以34%的增幅遠(yuǎn)超行業(yè)水平。
上半年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)增幅最大的就是平安財(cái)險(xiǎn)，利潤(rùn)同比增幅達(dá)到148%，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)分別同比增長(zhǎng)了97%、54%和27%。利潤(rùn)增長(zhǎng)主要受益于綜合成本率的下降：上半年，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率分別為92.5%、91.1%、92.9%和98.4%，和去年同期相比分別下降了4.2、3.4、3.6、1.5個(gè)百分點(diǎn)。
近期保監(jiān)會(huì)就車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率的改革征求了意見(jiàn)，不少行業(yè)人士預(yù)計(jì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)高盈利的時(shí)代或?qū)⒔Y(jié)束。
但李源祥對(duì)平安財(cái)險(xiǎn)的持續(xù)高速增長(zhǎng)依然很有信心。他認(rèn)為車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革短期內(nèi)不會(huì)推行，“改革之后，做得好的公司會(huì)贏，做得不好的公司會(huì)輸，平安一定是做得好的公司。”
據(jù)他介紹，目前平安財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)在理賠、成本管理和定價(jià)方面做好了應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的準(zhǔn)備。理賠方面，平安目前已經(jīng)將“水分”盡可能擠至接近零的水平。同時(shí)通過(guò)平安后臺(tái)集中管理，將運(yùn)營(yíng)成本降至最低，此外由于目前過(guò)半銷(xiāo)售來(lái)源于平安自己的代理人和電話(huà)銷(xiāo)售渠道，依賴(lài)中介較少，銷(xiāo)售成本也可控到健康水平。
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