分紅險走俏 中國人壽“福祿鑫尊”首日熱銷超億元
［編者按］ 和通貨膨脹賽跑，是很多家庭現(xiàn)在面臨的一個挑戰(zhàn)。的確，通貨膨脹導(dǎo)致的儲蓄負(fù)利率，資本市場不斷下挫，政府“樓市限購令”等房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺，種種不利因素讓現(xiàn)代家庭承擔(dān)著比過去多很多的壓力。
分紅型保險產(chǎn)品一直是保險市場的主流產(chǎn)品，以其相對穩(wěn)定收益及兼顧保險保障走俏市場。在投資理財市場風(fēng)險加大之時，更能吸引投資者的目光。新年伊始，各大保險公司均將分紅型產(chǎn)品作為主推產(chǎn)品，分紅險銷售持續(xù)保持了強(qiáng)勁的增長態(tài)勢。如中國人壽推出返本還收益、終身享分紅的分紅產(chǎn)品——“福祿鑫尊”，上市首日熱銷超1億元。分紅險走俏的當(dāng)口，業(yè)內(nèi)人士也提醒消費(fèi)者，在投保的選擇上有很多門道。
分紅險，和通脹賽跑
和通貨膨脹賽跑，是很多家庭現(xiàn)在面臨的一個挑戰(zhàn)。的確，通貨膨脹導(dǎo)致的儲蓄負(fù)利率，資本市場不斷下挫，政府“樓市限購令”等房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺，種種不利因素讓現(xiàn)代家庭承擔(dān)著比過去多很多的壓力。在這種情形下，有穩(wěn)定收益回報的分紅險較好地替代了銀行存款，成為很多家庭趕超通脹速度的“助跑器”。
拿“福祿鑫尊”來說，就有幾個值得一提的地方。比如在投保人約定祝壽金領(lǐng)取前，每三年可以領(lǐng)取一次生存保險金。此外，“福祿鑫尊”還設(shè)計了特別生存金。在合同生效后、投保人領(lǐng)取祝壽金之前，每滿3個保單年度的年生效對應(yīng)日，投保人可以按年交保險費(fèi)(不計利息)的2%領(lǐng)取特別生存金。
“福祿鑫尊”還有一個令人眼前一亮的特點(diǎn)就是“返還后還收益”。按規(guī)定，在投保人約定年齡領(lǐng)取祝壽金的同時，每年還可領(lǐng)取基本保額的10%。為了更好地契合百姓需求，“福祿鑫尊”創(chuàng)新地規(guī)定被保險人最早可以在55歲時一次性領(lǐng)回所交的全部保費(fèi)，給投保人更大的選擇。而投保范圍廣是另一個亮點(diǎn)。據(jù)悉，從零歲到60周歲皆可投保此款產(chǎn)品。
“福祿鑫尊”延續(xù)了國壽分紅險的一貫特征，對于紅利的處理方式，投保人可以選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息。值得一提的是，此款產(chǎn)品是年年分紅、終身分紅，客戶可以分享公司分紅保險的收益。另外，客戶可以利用保單貸款來緩解燃眉之急。保單貸款是投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
選購分紅險有竅門
業(yè)內(nèi)人士建議，在購買分紅型保險產(chǎn)品時，不該將分紅險產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財產(chǎn)品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)。不妨從以下幾個方面來選擇：
選擇公司：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運(yùn)營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、服務(wù)水平等，首先要選擇一家運(yùn)營有序、成長穩(wěn)健、品牌卓越的保險公司。
選擇產(chǎn)品：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，但無論是何種功能都必須選擇保本系數(shù)高的產(chǎn)品，如以合同約定形式的保本，在保本的基礎(chǔ)上再尋求更多功能或收益。
選擇方式：投保人要根據(jù)目前現(xiàn)金流供給，選擇適合的繳費(fèi)年限和生存金、紅利領(lǐng)取方式。如果不急于將生存金取出，可選擇累計生息，以最大額度地增加收益。
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