中國人壽中國人保齊補(bǔ)內(nèi)控 “違規(guī)套現(xiàn)”屢禁不止
［編者按］ 2011年，查處103家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共非法套現(xiàn)資金8056.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元?！凹訌?qiáng)險(xiǎn)企高管的素質(zhì)教育、道德教育迫在眉睫，加大懲處力度，如設(shè)立違規(guī)行業(yè)禁入制度也是可以考量的辦法之一。”
1月4日，審計(jì)署公告稱，人保國壽分支機(jī)構(gòu)違規(guī)套現(xiàn)19.9億元。
此前，保監(jiān)會(huì)公告稱，2011年，查處103家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共非法套現(xiàn)資金8056.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元。“加強(qiáng)險(xiǎn)企高管的素質(zhì)教育、道德教育迫在眉睫，加大懲處力度，如設(shè)立違規(guī)行業(yè)禁入制度也是可以考量的辦法之一。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長徐曉華在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示。
保險(xiǎn)行業(yè)違規(guī)套現(xiàn)問題的嚴(yán)重性由此可見一斑。此外，徐曉華表示，除了管理因素以外，該現(xiàn)象產(chǎn)生的原因是制度設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，分支機(jī)構(gòu)自身傭金有限，為了獲得業(yè)務(wù)，不得不違規(guī)套現(xiàn)。
“違規(guī)套現(xiàn)”屢禁不止
審計(jì)署1月4日發(fā)布2012年第1號(hào)公告“關(guān)于2010年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支審計(jì)查出問題的整改結(jié)果”。其中在“金融機(jī)構(gòu)審查情況”中顯示，人保和國壽分支機(jī)構(gòu)存在違規(guī)套現(xiàn)問題，套取保險(xiǎn)資金19.9億元，違規(guī)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)7億多元。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，該審計(jì)署公告揭開的僅僅是冰山一角。某資深不具名保險(xiǎn)行業(yè)人士為時(shí)代周報(bào)記者分析稱，造成險(xiǎn)企屢禁不止“違規(guī)套現(xiàn)”的原因在于險(xiǎn)企和其他金融機(jī)構(gòu)有所不同。在銀行存幾千萬銀行是不敢動(dòng)的，險(xiǎn)企不一樣，只要投保人不出問題，這筆錢就能被挪用而不被知曉。2011年11月29日，保監(jiān)會(huì)發(fā)出通報(bào)稱，2011年，保監(jiān)會(huì)查處的103家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共非法套取資金8056.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元。
據(jù)悉，保險(xiǎn)公司違規(guī)套現(xiàn)手段大致有幾種：虛增中介費(fèi)用、虛增營業(yè)員數(shù)量或者虛掛營銷員業(yè)務(wù)、虛掛兼職業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)等方式套現(xiàn)。
小金庫設(shè)置或因傭金不夠
“地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有財(cái)務(wù)支配權(quán)，違規(guī)套取保險(xiǎn)費(fèi)用，是緣于傭金不夠，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。”徐曉華對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇認(rèn)可這種觀點(diǎn)，“保險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)年輕的行業(yè)，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力大，財(cái)政部規(guī)定的傭金費(fèi)用有限，分支機(jī)構(gòu)為了拿下業(yè)務(wù)，違規(guī)套取保險(xiǎn)費(fèi)用。”一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言，目前保險(xiǎn)公司過度追求保費(fèi)規(guī)模，為刺激中介機(jī)構(gòu)業(yè)績發(fā)展，不惜將首年全部保費(fèi)用于中介業(yè)務(wù)發(fā)展。嚴(yán)格監(jiān)管下，為了業(yè)務(wù)發(fā)展，不惜鋌而走險(xiǎn)，違規(guī)套現(xiàn)。
徐曉華對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，由于保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量高達(dá)“幾百萬”，素質(zhì)“良莠不齊”，難以保證如此巨大數(shù)目的人一點(diǎn)錯(cuò)誤都不犯“因此加強(qiáng)險(xiǎn)企高管素質(zhì)教育道德教育迫在眉睫”，徐曉華稱。
制度規(guī)范有待商榷
在中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事庹國柱看來，目前保險(xiǎn)公司違規(guī)套現(xiàn)行為“很難杜絕”，原因在于保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)“合謀”違規(guī)的現(xiàn)狀有關(guān)。他認(rèn)為，通過不透明交易手法違規(guī)套現(xiàn)，容易為滋生“小金庫”提供土壤。不過，庹國柱表示，這種行為不會(huì)對(duì)投保人產(chǎn)生直接影響。
郝演蘇則認(rèn)為，要從制度上找原因。目前，監(jiān)管制度設(shè)計(jì)過于細(xì)節(jié)，又不能完全按照市場(chǎng)化方式運(yùn)行。事實(shí)上，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)像銀行一樣，設(shè)置資本充足率，只要在這個(gè)杠桿控制內(nèi)，看著百姓的保命錢，牢牢控制水閘；細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)上，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有發(fā)揮空間。
針對(duì)上述問題，審計(jì)署依法出具了審計(jì)報(bào)告，對(duì)經(jīng)營管理不規(guī)范問題，已移送保監(jiān)會(huì)處理；對(duì)財(cái)務(wù)收支問題也依法作出處理，對(duì)涉嫌違法犯罪及嚴(yán)重違紀(jì)問題線索，已移交司法機(jī)關(guān)和紀(jì)檢監(jiān)察部門立案查處。
國壽對(duì)時(shí)代周報(bào)記者回應(yīng)稱，審計(jì)署的公告是對(duì)公司經(jīng)營管理情況的一次系統(tǒng)診斷與全面“體檢”，對(duì)公司不斷改進(jìn)經(jīng)營管理具有極大的幫助。國壽將以此次審計(jì)為契機(jī)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，完善內(nèi)部控制制度，提高內(nèi)控管理水平。
其實(shí)，針對(duì)基層點(diǎn)多、問題易發(fā)的實(shí)際情況，國壽早在去年圍繞依法合規(guī)經(jīng)營問題，已經(jīng)對(duì)全系統(tǒng)市、縣兩級(jí)公司主要負(fù)責(zé)人4700多人進(jìn)行全面輪訓(xùn)。此外制定或修訂了《非銀郵中介業(yè)務(wù)銷售管理辦法》等150余項(xiàng)制度，堵住管理中的漏洞。
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