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　　“坐火車都不安全，你買意外險(xiǎn)了嗎？”
　　溫州“7.23”動(dòng)車追尾脫軌事故發(fā)生后，網(wǎng)友對(duì)意外險(xiǎn)的關(guān)注再度升溫，而通過網(wǎng)銷的交通意外險(xiǎn)以其低廉的價(jià)格更是走紅網(wǎng)絡(luò)。
　　不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日在瀏覽各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站銷售的交通意外險(xiǎn)，在保障基本相同的情況下，最便宜的和最貴的公司之間，保費(fèi)竟然最多相差逾10倍，由此看來，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，消費(fèi)者最好是貨比三家。
　　常出行最好買年險(xiǎn)
　　動(dòng)車事故的發(fā)生使交通意外險(xiǎn)再度受到關(guān)注，一些保險(xiǎn)公司也趁機(jī)發(fā)起了新一輪促銷攻勢(shì)。
　　“乘高鐵，買保險(xiǎn)，全程保費(fèi)不到一元……”昨日一大早，在媒體上班的劉先生趕到公司打開電子郵箱，就發(fā)現(xiàn)一則保險(xiǎn)公司的促銷廣告早已躺在郵箱里面，根據(jù)該廣告，客戶僅需花費(fèi)0.97元錢，即可獲得火車、地鐵各10萬元的保險(xiǎn)保障，且保險(xiǎn)期限為8天，價(jià)格可謂相當(dāng)?shù)土?br /> 　　“偶爾出行的人士，可以選擇短期交通意外險(xiǎn)，保障涵蓋出行期間即可，保額相對(duì)較高，保費(fèi)也比較便宜，一般在20元左右。而如果是經(jīng)常出差的，則可以考慮買一份一年期的意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司都推出了意外保險(xiǎn)卡，保費(fèi)也不貴，在100元/年左右，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。”對(duì)于劉先生這樣的準(zhǔn)客戶，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士給出以上建議。
　　業(yè)內(nèi)人士也建議大家可根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。比如經(jīng)常乘坐飛機(jī)的人士，航空意外傷害的保額可以高些；如果要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險(xiǎn)，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障。
　　保險(xiǎn)網(wǎng)銷：價(jià)差可超10倍
　　“網(wǎng)上買保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)低至5折”，因省去了中介費(fèi)用，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)以其低廉的價(jià)格近年迅速走紅。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前主要的保險(xiǎn)公司在其官方網(wǎng)站都開通了投保通道，而中國平安(45.25,0.06,0.13%)(601318sh)、泰康人壽、華泰保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)等幾家公司甚至還在淘寶網(wǎng)上開了官方網(wǎng)店。
　　不過，昨日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在瀏覽各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，個(gè)別保險(xiǎn)公司在其官方網(wǎng)站銷售的交通意外險(xiǎn)，在同一個(gè)人投保的情況下，保障要比同類產(chǎn)品少，而保費(fèi)卻比其他公司的同類保險(xiǎn)要高出10倍還多(見表格)
　　以a、b兩家公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品為例，若消費(fèi)者8天之內(nèi)往返一次，每次保額80萬，兩個(gè)產(chǎn)品所需成本分別為4.34元和64元 (第二個(gè)產(chǎn)品要達(dá)到80萬的保額需購買兩次)，后者為前者14.7倍，而保障種類反而不如前者。
　　差不多的保障，價(jià)格為何如此懸殊？
　　“對(duì)保險(xiǎn)公司來說，意外險(xiǎn)是個(gè)比較賺錢的險(xiǎn)種。但過去主要的盈利都是讓中介拿走了，因此保險(xiǎn)公司目前在考慮節(jié)省中間費(fèi)用的營銷方法，網(wǎng)銷就是其中之一。如果保障相同，各家公司的純保費(fèi)差距不大。”保險(xiǎn)業(yè)人士吳先生告訴記者。同樣是官網(wǎng)直銷，純保費(fèi)差距又不大，懸殊的售價(jià)說明了公司經(jīng)營策略的不同。有的保險(xiǎn)公司薄利多銷，讓利于消費(fèi)者；而有的保險(xiǎn)公司則顯得不太厚道。
　　渠道選擇也很關(guān)鍵
　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，除價(jià)格外，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，對(duì)于渠道的選擇也很關(guān)鍵。據(jù)了解，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的主體大概有三類，保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站、淘寶類綜合性平臺(tái)和網(wǎng)上保險(xiǎn)中介。
　　“相對(duì)來講，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)比較安全，但產(chǎn)品選擇相對(duì)單一；而專業(yè)中介網(wǎng)站能夠涵蓋多家行業(yè)公司的產(chǎn)品，選擇多，但目前國內(nèi)的中介市場(chǎng)較為混亂，前些年曾曝出了假保單事件，消費(fèi)者權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害。選擇中介網(wǎng)站購買保險(xiǎn)，一定要選擇正規(guī)、信譽(yù)好的中介。”一位有近20年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的黃女士告訴記者，“電子保單相對(duì)紙質(zhì)保單來講，辨別真?zhèn)蔚碾y度更大，保單生效后一定要直接打保險(xiǎn)公司的客服電話核實(shí)，真保單一定能在承保保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)內(nèi)查詢到。”
　　“從第三方平臺(tái)購買保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人的信息不能實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，消費(fèi)者就無法及時(shí)查詢保單真?zhèn)危視?huì)帶來保障真空期，客戶的風(fēng)險(xiǎn)就得不到保障。”慧擇網(wǎng)創(chuàng)始人馬存軍介紹：“第三方平臺(tái)系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，才能做到數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸。但是一般中介很難做到這一點(diǎn)。”
　　據(jù)記者了解，目前能和保險(xiǎn)公司系統(tǒng)對(duì)接的第三方保險(xiǎn)中介網(wǎng)站只有中民等寥寥幾家。