婚姻法新解 打響保險(xiǎn)資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)
［編者按］ 近日，婚姻法新司法解釋對(duì)房屋資產(chǎn)的新釋義引發(fā)了人們對(duì)婚姻資產(chǎn)的一場(chǎng)保衛(wèi)戰(zhàn)。房產(chǎn)證“加名”的風(fēng)潮還未退去，咨詢(xún)離婚時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)該如何分配的人越來(lái)越多，由于保單沒(méi)有指定受益人引發(fā)的糾紛不在少數(shù)。 保單財(cái)產(chǎn)分配咨詢(xún)?cè)龆? “最近來(lái)我們這兒咨詢(xún)保險(xiǎn)受益分配的人特別多。”記者從北京多家保險(xiǎn)公司了解到，婚姻法新司法解釋對(duì)房產(chǎn)的釋義，引發(fā)了人們也開(kāi)始關(guān)...
近日，婚姻法新司法解釋對(duì)房屋資產(chǎn)的新釋義引發(fā)了人們對(duì)婚姻資產(chǎn)的一場(chǎng)保衛(wèi)戰(zhàn)。房產(chǎn)證“加名”的風(fēng)潮還未退去，咨詢(xún)離婚時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)該如何分配的人越來(lái)越多，由于保單沒(méi)有指定受益人引發(fā)的糾紛不在少數(shù)。
保單財(cái)產(chǎn)分配咨詢(xún)?cè)龆?br />
“最近來(lái)我們這兒咨詢(xún)保險(xiǎn)受益分配的人特別多。”記者從北京多家保險(xiǎn)公司了解到，婚姻法新司法解釋對(duì)房產(chǎn)的釋義，引發(fā)了人們也開(kāi)始關(guān)注自身的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，不少人到保險(xiǎn)公司咨詢(xún),一些投保人或被保險(xiǎn)人咨詢(xún)過(guò)后，指定或更改了受益人。
“我們的保單中很多是沒(méi)有指定受益人的，如果一旦要理賠，實(shí)際的糾紛很多。”保險(xiǎn)公司人士告訴記者，不久前就有一個(gè)女士為其姐姐的孩子爭(zhēng)取保險(xiǎn)權(quán)益打官司。其姐再婚一年去世，其間購(gòu)買(mǎi)了一份沒(méi)有指定受益人的大額保險(xiǎn)。按照法律規(guī)定，這份保險(xiǎn)其再婚的配偶應(yīng)該分得一部分，而她妹妹認(rèn)為，這份保險(xiǎn)應(yīng)該主要保障其姐姐與前夫所生未成年的孩子，應(yīng)該全部歸屬孩子。保險(xiǎn)公司告訴記者，像這樣沒(méi)有指定受益人的保險(xiǎn)糾紛屢見(jiàn)不鮮。
“指定受益人繼承優(yōu)于法定受益人繼承。”國(guó)壽的理財(cái)師張琳告訴記者，保險(xiǎn)指定受益人非常重要。比如父母的保險(xiǎn)金如果指定受益人是子女，其子女離婚時(shí)配偶保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)不參與財(cái)產(chǎn)分配。如果沒(méi)有指定受益人，則視為夫婦共同財(cái)產(chǎn)，其子女的配偶在離婚時(shí)也可以參與這筆財(cái)產(chǎn)分配。
妻子要求增加受益人
“婚前房產(chǎn)沒(méi)我的份兒，要是保險(xiǎn)也不寫(xiě)我名字，這日子還有什么可過(guò)的。”近日，喬女士發(fā)現(xiàn)她老公婚前購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，但是受益人指定是老公的父母，她到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)發(fā)現(xiàn)，如果一旦出現(xiàn)意外理賠，喬女士也不能得到理賠金。為此，她讓老公將她追加為了受益人。
理財(cái)師張琳告訴記者，法律上繼承順位是父母、配偶和子女。但如果受益人一旦指定，則保險(xiǎn)金必須按照指定受益人分配。指定受益人為配偶的，如果一旦離婚，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，應(yīng)該及時(shí)變更受益人，否則其前任配偶仍可享受保險(xiǎn)金。
“有孩子的家庭也可以將受益人指定為孩子。”北京一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，離婚率居高不下，為保險(xiǎn)分割而產(chǎn)生的糾紛也越來(lái)越多，一些有孩子的家庭索性將受益人指定為孩子。需要注意的是，被保險(xiǎn)人或投保人都可以申請(qǐng)變更受益人。但若投保人和被保險(xiǎn)人不為一人，投保人要求變更受益人必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。
另外需要注意的是，大病保險(xiǎn)屬于完全保障被保險(xiǎn)人利益的，如果一旦發(fā)生賠付，則只能由被保險(xiǎn)人獲得并用于治療，不能參與財(cái)產(chǎn)分配。
離婚后現(xiàn)金價(jià)值夫妻平分
如今一個(gè)家庭都有多張保單，除了保障型的保險(xiǎn)，帶有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)如何分配也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。記者了解到，投資型保險(xiǎn)在離婚時(shí)參與財(cái)產(chǎn)分配，不論是誰(shuí)投資收益如何，其現(xiàn)金價(jià)值和紅利一般為夫妻二人平分。
在婚姻存續(xù)期間投保返還型保險(xiǎn)，如果雙方可以選擇退保，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值等按共同財(cái)產(chǎn)做分配。不退保則返還的款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)作為夫妻共有財(cái)產(chǎn)處理。如果雙方不愿意退保，那么可以將受益權(quán)全部讓給其中一個(gè)人。如雙方協(xié)議認(rèn)定全部當(dāng)期及未來(lái)收益歸妻子所有，但她需要向前夫支付一筆費(fèi)用，費(fèi)用的多少可由雙方協(xié)商后確定。這樣，保單的保障還在延續(xù)，也避免了保單糾紛的發(fā)生。
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