渠道優(yōu)勢顯現(xiàn) 保險代理公司前景廣闊
［編者按］ 日前，保監(jiān)會公布了《2011年1季度保險中介市場報告》。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月31日，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4027.43億元，同比增長7.40％，占同期全國...
日前，保監(jiān)會公布了《2011年1季度保險中介市場報告》。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月31日，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4027.43億元，同比增長7.40％，占同期全國總保費收入的87.23％；全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入325.46億元，同比增長7.98％。
去年10月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》，明確要求保險公司應(yīng)逐步理順與營銷員的法律關(guān)系，鼓勵設(shè)立發(fā)行保險代理公司或銷售公司，即“產(chǎn)銷分離”，專業(yè)保險中介優(yōu)勢突顯。數(shù)據(jù)證明，保險中介渠道實現(xiàn)了保費收入以及業(yè)務(wù)收入的同步增長，已經(jīng)開始發(fā)揮其保險產(chǎn)品銷售主渠道的作用。
代理公司 增長收入“雙高”
報告顯示，在三大中介渠道中，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入2027.89億元，同比減少3.81％；占同期全國總保費收入的43.92％，同比下降2.5個百分點；保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)傭金收入99.48億元，同比增長8.45％。其中，占兼業(yè)代理機構(gòu)保費收入62.61％的銀行渠道，實現(xiàn)代理保費1269.73億元，同比下降15.33％；傭金收入51.49億元，同比下降3.2個百分點。另外，保險營銷員實現(xiàn)保費收入1778.71億元，同比增長20.84％，占同期全國總保費收入的38.52％；傭金收入193.45億元，同比增長4.83％。
而專業(yè)保險中介領(lǐng)域則繼續(xù)保持高速增長的態(tài)勢，全國保險代理公司和保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入220.83億元，同比增長30.18％；占同期全國總保費收入的4.78％，同比上升1.05個百分點。其中，發(fā)展較快的保險代理公司一季度實現(xiàn)代理保費收入135.26億元，同比增長24.85％；實現(xiàn)傭金收入18.52億元，同比增長34.59％。華康保險代理再次以12354.94萬元獲得保險代理公司排名第一，其80％以上為壽險期繳業(yè)務(wù)，內(nèi)涵價值較高。
盡管目前保險銷售渠道轉(zhuǎn)型仍未顯示出清晰方向，但從一季度數(shù)據(jù)可以看出，在銀保新政實施半年后，一直保持高速增長的銀保業(yè)務(wù)保費收入出現(xiàn)了大幅跳水，傭金也出現(xiàn)負增長；保險營銷員的保費及傭金收入雖未出現(xiàn)負增長，但與2010年一季度相比漲幅均小于5％。相比之下，保險代理公司在一季度險企保費收入普遍增長乏力的情況下則依然取得高增長和高收入。
監(jiān)管機構(gòu) 整頓培育“雙管”
過去5年，保險中介市場的業(yè)務(wù)規(guī)模從2005年底的3596.73億元發(fā)展到2010年底的10991.14億元，年均增長41.17％，是保險業(yè)中發(fā)展最快的子行業(yè)之一。報告顯示，截至2011年3月31日，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2547家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)19萬余家，保險營銷員333萬余人。
針對保險中介市場高速增長的態(tài)勢，保監(jiān)會今年集中力量對保險代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的中介機構(gòu)清理出市場，以推動保險中介市場走向規(guī)范化、專業(yè)化。今年以來，為了規(guī)范保險中介市場的發(fā)展，監(jiān)管機構(gòu)不斷加大打擊力度。
據(jù)記者統(tǒng)計，今年前5個月北京地區(qū)保險中介機構(gòu)被罰15家(次)，合計罰款100萬元。而去年同期僅有一張2萬元的罰單。
監(jiān)管部門對保險中介市場的監(jiān)管不僅只注重清理處罰，同時，也在引導(dǎo)和培育市場。如新疆保監(jiān)局日前就對保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理工作進行相應(yīng)調(diào)整，要求自治區(qū)內(nèi)保險中介公司結(jié)合實際情況，通過采取集中面授、網(wǎng)上遠程教學(xué)、光碟教學(xué)等多種培訓(xùn)方式，對所屬從業(yè)人員開展靈活多樣的繼續(xù)教育培訓(xùn)，從而提高保險中介從業(yè)隊伍素質(zhì)。
事實上，近年來各地保險監(jiān)管機構(gòu)對保險中介市場的整頓和引導(dǎo)培育工作，都在有條不紊地進行。
引進外資 私募風(fēng)投“雙贏”
當前，保險中介市場正處于從數(shù)量增加到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)變過程中，社會認可度不斷提高，品牌優(yōu)勢初步顯現(xiàn)，保險代理機構(gòu)全國性保險銷售網(wǎng)絡(luò)初步形成。不過，報告顯示，截至一季度，國內(nèi)1846家保險代理公司保費收入僅占同期全國總保費收入的2.93％，而歐美發(fā)達國家保險代理公司對保費收入貢獻則超過60％。
怎樣利用機會縮小與歐美發(fā)達國家保險代理公司的差距，保監(jiān)會在《“十二五”期間保險中介市場發(fā)展與監(jiān)管研究》中明確表示，要加大吸引利用境外資本力度，支持機構(gòu)間的兼并重組，支持上市融資，突破資本“瓶頸”，鼓勵建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。
值得慶幸的是，吸引境外資本并非監(jiān)管機構(gòu)和國內(nèi)保險中介公司一廂情愿之事，從去年以來，外資風(fēng)投布局中國保險中介的腳步呈加速趨勢。一位投資專家給出的理由是：第一，中國保險中介機構(gòu)依托國內(nèi)快速發(fā)展的保險市場，很有投資吸引力；第二，中介機構(gòu)既可受益于中國快速發(fā)展的保險市場，又無須承擔(dān)保險業(yè)的承保風(fēng)險；第三，中國保險中介機構(gòu)尚處于發(fā)展的早期階段，這意味著發(fā)展空間很大。這與2004年前中國股份制小銀行紛紛出爐有點類似。
最近，大童保險在著名私募基金美國華平投資集團進駐后，也開始加速上市進程的籌備，力爭成為繼泛華之后第二家上市的保險中介公司。而事件的主人公——大童保險公司成立至今還不到三年。記者查找國內(nèi)保險中介公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，近幾年來私募股權(quán)基金、風(fēng)投的目光都已經(jīng)瞄準這些保險中介公司。可見，保險業(yè)發(fā)展到今天，為中介業(yè)快速發(fā)展提供了最好的時機。不過，我國保險中介畢竟起步晚、規(guī)模小、分布散，在經(jīng)營理念、體制機制和人員素質(zhì)等方面，都還有比較大的提升空間。面對已經(jīng)出現(xiàn)的機遇，中介企業(yè)能否抓住，又能否駕馭，仍然取決于中介企業(yè)自身的建設(shè)。
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