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新車車險(xiǎn)全攻略高檔車應(yīng)購(gòu)買劃痕險(xiǎn)

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［編者按］目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)險(xiǎn)分基本保障險(xiǎn)和附加保障險(xiǎn)，前者包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車搶盜險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)等，后者包括自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身單獨(dú)劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。

目前的車險(xiǎn)分強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，強(qiáng)制險(xiǎn)即我們通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)，是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，6座以下私家車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元；而商業(yè)險(xiǎn)則要車主根據(jù)實(shí)際需求選擇購(gòu)買。

　　新車尤其是高檔車應(yīng)購(gòu)買劃痕險(xiǎn)

　　目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)險(xiǎn)分基本保障險(xiǎn)和附加保障險(xiǎn)，前者包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車搶盜險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)等，后者包括自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身單獨(dú)劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。

　　據(jù)平安保險(xiǎn)公司的專家介紹，車輛損害險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失，若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用需全部由自己承擔(dān)，因而這個(gè)險(xiǎn)大多數(shù)車主都會(huì)考慮購(gòu)買。第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的賠償，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)賠償一部分該類損失，不過(guò)因其賠償較低，一般最好購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。需提醒的是，汽車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。去年成都就發(fā)生了這樣一個(gè)案例：劉先生開(kāi)車不慎將妻子撞傷，花了數(shù)千元治療費(fèi)。事后，劉先生以投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)為由，要求保險(xiǎn)公司理賠?？勺屗麤](méi)有想到的是，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。

　　全車搶盜險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，與車輛損害險(xiǎn)一樣，全車搶盜險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般不能超過(guò)車輛實(shí)際價(jià)值；而與車輛損害險(xiǎn)比起來(lái)，其保費(fèi)要低得多。以大眾保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)來(lái)計(jì)算，一輛13萬(wàn)的轎車，車輛損害險(xiǎn)保費(fèi)為2447.20元，全車搶盜險(xiǎn)的保費(fèi)只要615.81元。

　　一些新車尤其是高檔車因小的剮蹭事故出現(xiàn)的劃痕，修補(bǔ)時(shí)往往價(jià)格不菲，這時(shí)候購(gòu)買車身單獨(dú)劃痕險(xiǎn)就是個(gè)不錯(cuò)的選擇；而新車自燃的概率微乎其微，除特定情況，專家一般不建議購(gòu)買自燃損失險(xiǎn)。

　　合理選擇車險(xiǎn)套餐及保險(xiǎn)公司

　　現(xiàn)在主流的保險(xiǎn)公司一般會(huì)推薦三種車險(xiǎn)套餐以供選擇，分別是八項(xiàng)全險(xiǎn)、六項(xiàng)全險(xiǎn)及單保三者險(xiǎn)。八項(xiàng)全險(xiǎn)涵蓋了大多基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，同樣以13萬(wàn)元的轎車為例，按照中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的套餐方案，如第三者責(zé)任險(xiǎn)選擇10萬(wàn)元的保額，駕駛員和乘客的責(zé)任險(xiǎn)選擇5萬(wàn)元的保額，則該套餐費(fèi)用總計(jì)為5828.87元。這種八項(xiàng)全險(xiǎn)適合新車、新司機(jī)以及希望保障充分的車主。

　　六項(xiàng)全險(xiǎn)則少了車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身單獨(dú)劃痕險(xiǎn)，13萬(wàn)元的轎車選擇該套餐的費(fèi)用總計(jì)為4414.08元。據(jù)人險(xiǎn)工作人員介紹，這種套餐是最受歡迎的，因?yàn)樗槍?duì)較大的車輛損失，特別適合駕駛技術(shù)較為熟練的司機(jī)，以及不同檔次、車齡的舊車，節(jié)省支出，針對(duì)較大的意外風(fēng)險(xiǎn)，全面平衡風(fēng)險(xiǎn)和保費(fèi)支出。

　　單保三者險(xiǎn)顧名思義，即除交強(qiáng)險(xiǎn)外，只購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)，這也是最省錢的套餐了。上述車型選擇該套餐，根據(jù)人險(xiǎn)的報(bào)價(jià)只需1574.14元。這種套餐主要針對(duì)駕駛技術(shù)比較過(guò)硬，非常注意安全，并且希望控制保險(xiǎn)支出的老司機(jī)和較舊的車輛，大大節(jié)省保費(fèi)支出。

　　除了決定好購(gòu)買哪些險(xiǎn)種外，保險(xiǎn)公司的選擇也馬虎不得。一般而言，大公司的保費(fèi)略高，不過(guò)理賠速度較快，賠付額度也較高；小公司保費(fèi)便宜些，不過(guò)在服務(wù)上未必會(huì)很到位。

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