家財險理賠 并非買得多賠得多
［編者按］ 在生活中，我們常聽到、看到甚至經(jīng)歷這樣的狀況：好好的房子在大火中被燒成殘垣斷壁;家宅遭竊，高檔音響、筆記本電腦及液晶電視機不翼而飛;剛裝修的新房由于樓上鄰居自來水管爆裂而遭受“滅頂之災”。作為受害者，若有份家庭財產(chǎn)保險(以下簡稱家財險)來保障，就可以把損失降低很多。
在生活中，我們常聽到、看到甚至經(jīng)歷這樣的狀況：好好的房子在大火中被燒成殘垣斷壁;家宅遭竊，高檔音響、筆記本電腦及液晶電視機不翼而飛;剛裝修的新房由于樓上鄰居自來水管爆裂而遭受“滅頂之災”。作為受害者，若有份家庭財產(chǎn)保險(以下簡稱家財險)來保障，就可以把損失降低很多。
如何投保家財險，如何申請理賠是有一定程序的。掌握這些，能夠更好地發(fā)揮家財險保障家庭財產(chǎn)安全、防范家庭生活風險的“守護神”作用。
家財險的主要保險責任范圍包括由于火災、爆炸、雷擊、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失。在溫州保險市場上，也有一些公司推出了室內(nèi)盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等附加險種。家財險的保障范圍包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具、家用電器等。值得注意的是，對于那些損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，比如金銀珠寶、古玩字畫等珍貴財物，票證、有價證券、文件以及無法鑒定價值的財產(chǎn)，一般不在保險范圍內(nèi)。
家財險與人身保險不同，并不是買得越多賠得越多，保險公司只負責賠償實際標的的金額，不會超額賠償。《保險法》規(guī)定：“家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。”也就是說，如果投保人超額投保，超額部分是無效的。如遇出險時保險財產(chǎn)市價下跌，賠償額將按保險事故發(fā)生時的實際價值計算。因此，在投保家庭財產(chǎn)保險前，投保人不妨先向保險公司進行咨詢，了解自己如果投保家財險，多少為超保，哪些為重復投保，如此就能做到“按需投保”，以免多花了冤枉錢。
在理賠環(huán)節(jié)，要向保險公司提交相應財物的發(fā)票，如果產(chǎn)生了修理費用，還應保留相關(guān)修理發(fā)票或憑據(jù)。如果發(fā)生火災，所有單據(jù)滅失的話，可通過公估公司進行評估來確定損失金額。此外，如暴雨、暴風襲擊造成的家財損失，應當提供當?shù)禺敃r的天氣情況證明。如果發(fā)生盜搶行為，還應準備好公安機關(guān)的證明。如果是火災，應當提供消防部門的證明。
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