交強(qiáng)險(xiǎn)承受巨虧壓力：是制度問題還是企業(yè)自身問題
［編者按］ 中國保監(jiān)會(huì)公布2010年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，33家保險(xiǎn)企業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損72億元，其中，承保虧損97億元，投資收益25億元。2006年7月至今，從承保盈利221億元到虧損97億元，這對于行業(yè)來說，不得不說是一個(gè)值得深刻反思的經(jīng)歷。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)作為我國當(dāng)前惟一一個(gè)強(qiáng)制險(xiǎn)種，一方面要面對很多消費(fèi)者的不理解，另一方面還承受著巨虧的壓力，實(shí)際經(jīng)營狀況也早已脫離了當(dāng)初所設(shè)想的“不盈不虧”的原則。未來，如何能擺脫這一虧損怪圈，使之走向健康發(fā)展，已成為業(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。
虧損原因何在
中國保監(jiān)會(huì)公布2010年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，33家保險(xiǎn)企業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損72億元，其中，承保虧損97億元，投資收益25億元。2006年7月至今，從承保盈利221億元到虧損97億元，這對于行業(yè)來說，不得不說是一個(gè)值得深刻反思的經(jīng)歷。究竟是制度問題，還是企業(yè)自身的問題？
實(shí)際上，正如保監(jiān)會(huì)所說，目前，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用率已連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)下降。在費(fèi)用率已下降的情況下，卻虧損加劇，這背后又是怎樣的原因？
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)分析指出，交強(qiáng)險(xiǎn)采取的是“不盈不虧”的原則，而保險(xiǎn)業(yè)既然經(jīng)營必定有盈有虧，這個(gè)原則就與市場的規(guī)則不相適應(yīng)。
據(jù)保險(xiǎn)公司自己分析，虧損的原因一方面是賠償費(fèi)用的提高，另一方面，新車的保費(fèi)不享受費(fèi)率優(yōu)惠，使得交強(qiáng)險(xiǎn)平均費(fèi)率水平可能繼續(xù)呈現(xiàn)下降的趨勢。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也綜合分析指出，件均保費(fèi)下降、賠償水平逐年提高是行業(yè)虧損的主要原因。
保費(fèi)應(yīng)對癥下藥
業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，隨著各地區(qū)對交通事故人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年上升，2011年及以后出險(xiǎn)案件的件均賠款將繼續(xù)上升。
不過，內(nèi)部經(jīng)營的壓力以及外部環(huán)境的影響都使得交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的初衷越發(fā)艱難。
“交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式從2006年開始就是模糊的。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)一位專門研究交強(qiáng)險(xiǎn)的研究者昨日在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示。在其看來，交強(qiáng)險(xiǎn)既有政府代辦的模式，也有商業(yè)化的影子。因此，要扭虧為盈，市場化是交強(qiáng)險(xiǎn)的必經(jīng)之路，保費(fèi)的確定應(yīng)由市場“說了算”，根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差異來決定。
值得關(guān)注的是，中國保監(jiān)會(huì)近日已表示，將推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異費(fèi)率試點(diǎn)，從2010年下半年起，推動(dòng)在個(gè)別地區(qū)開展汽車交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)費(fèi)率試點(diǎn)研究。
前述研究人員還告訴記者，目前中國保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)并沒有享受任何稅收優(yōu)惠，在保險(xiǎn)保障基金的提取比例以及監(jiān)管費(fèi)的征收方面也和其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)完全一致。
相反，從2010年開始，依據(jù)財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒發(fā)的《關(guān)于從機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)收入中提取道路交通事故社會(huì)救助基金有關(guān)問題的通知》，明確了從交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入中提取救助基金的比例為交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的2%。據(jù)此測算，2010年提取的救助基金近17億元，這在一定程度上增加了保險(xiǎn)公司的費(fèi)用支出。
上述研究者認(rèn)為，應(yīng)降低交強(qiáng)險(xiǎn)的營業(yè)稅率，免提保險(xiǎn)保證基金、免征保險(xiǎn)監(jiān)管費(fèi)等。同時(shí)，對于社會(huì)救助基金可以擴(kuò)充來源渠道，可以從政府收取的燃油稅或是從交通違法行為罰款中提取一定比例。
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