團體意外險120元保10萬意 補充“住院險”最實用
［編者按］ 意外險是購買團體保險時應首先考慮的險種。據(jù)了解，這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。李小姐所在的公司今年1月就為公司130名員工購買了一年的團體意外險，每人繳了120元保費
隨著人們保險意識的增強，許多企業(yè)除了為職工購買“三險一金”外，還會為職工購買商業(yè)醫(yī)療險。而團體醫(yī)療險作為其中的一種，成為許多企業(yè)購買的對象。據(jù)重慶幾家大型險企的團險負責人告訴記者，每年公司團險業(yè)務平均保持20%-30%的增長。
專家提醒，公司想要給員工買的團體險，是社保的補充。當企業(yè)員工因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費用時，可獲得一定的經(jīng)濟補償以減輕損失。在行業(yè)里，一般分為意外險、補充住院醫(yī)療保險和重大疾病補充類保險。
李小姐骨折獲賠1890元
意外險是購買團體保險時應首先考慮的險種。據(jù)了解，這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。李小姐所在的公司今年1月就為公司130名員工購買了一年的團體意外險，每人繳了120元保費，每人就可以獲得11萬的意外險保額，包括10萬的意外身故、疾病和1萬意外醫(yī)療。雙方約定每次免賠額為0元，給付比例90%。
今年7月，李小姐因為右腳外環(huán)骨折前往門診治療花費了2300元，隨即她將就診資料包括照片、病歷和發(fā)票等一同交到了保險公司詢問是否可以報銷。保險公司認為骨折屬于意外傷害，因此按醫(yī)?？鄢怂庂M200元后，按照余額90%，一周后賠償了李小姐1890元。
據(jù)悉，每次免賠額和給付比例一般有企業(yè)自己決定，給付比例越高，保費越高。這個適用于所有團險。據(jù)介紹，如果因意外傷害導致身故，按照保險金額給付，李小姐公司的額度就為10萬元。而如果因意外傷害導致傷殘（含1-10級）及Ⅲ度燒傷，按約定比例給付。
補充“住院險”最實用
另外，還可以在此基礎上加上補充團體住院醫(yī)療保險。后一類保險保費會比意外險高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利。劉師傅在渝北區(qū)一家摩配加工廠里做后勤，年輕時是一名電焊工。廠子有600多名員工，因為是從事加工制造業(yè)，工傷情況比較多，所以今年3月份，公司就為員工購買了補充住院團體醫(yī)療保險和附加險-住院定額保險（床位補貼費），每人最高保額為1萬5千元，全年免賠額為100元/次，給付比例為80%。員工每人只需繳納160元/年的保費。
今年體檢，劉師傅被診斷為低顱壓性頭痛，住院4天花費了3400元。出院后，劉師傅獲得了1800元的醫(yī)保賠付和1320元的團險賠付。保險業(yè)務員算了一筆賬，床位補貼費30元/天，住院四天，給付120元補貼費。此外，住院費3400元，在扣除醫(yī)保1800元和一次免賠額100元后，按80%比例賠付，共計1200元。所以此次住院，劉師傅個人實際只支付了280元。
既往癥一般不賠付
不過，記者查閱條款得知，在責任免除中有一項名為既往癥，就是指被保險人在合同生效日之前所患的已知有關疾病或癥狀是無法享受補充醫(yī)療保險賠付的。平安保險專家告訴記者，既往癥在行業(yè)里都是不給予賠付的。
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