人保太保平安即日起暫停杭州車險(xiǎn)新單
［編者按］ 不經(jīng)意間，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)與太保財(cái)險(xiǎn)在浙江地區(qū)業(yè)務(wù)拓展遭遇“黑天鵝”事件。
不經(jīng)意間，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)與太保財(cái)險(xiǎn)在浙江地區(qū)業(yè)務(wù)拓展遭遇“黑天鵝”事件。
知情人士12月19日透露，從當(dāng)日起到明年1月19日，上述三大保險(xiǎn)公司在杭州市暫停接受商業(yè)車險(xiǎn)新單一個(gè)月，但車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)、交強(qiáng)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等均仍可正常經(jīng)營。
“暫停商業(yè)車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)的舉措，具體包括暫停這三大保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)平臺(tái)查詢權(quán)限;及對(duì)主動(dòng)投保的車主投保業(yè)務(wù)，要求上述三家保險(xiǎn)公司推薦給其他車險(xiǎn)公司，或由當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)選擇服務(wù)優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司。”上述知情人士透露，所謂商業(yè)車險(xiǎn)新單范圍包括新車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與轉(zhuǎn)保保單業(yè)務(wù)(從其他保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)投過來的車險(xiǎn)業(yè)務(wù))。
但當(dāng)日記者致電浙江保監(jiān)局時(shí)，浙江保監(jiān)局表示目前相關(guān)信息仍在核實(shí)中，沒有其他細(xì)節(jié)可以披露。
商業(yè)車險(xiǎn)新單暫停
三大保險(xiǎn)公司暫停業(yè)務(wù)的背后，不排除其業(yè)務(wù)拓展速度過快及市場(chǎng)份額偏高，正引起相關(guān)部門的“關(guān)注”。
“不好意思，杭州地區(qū)現(xiàn)在不能辦理新車商業(yè)保險(xiǎn)。”19日，有消費(fèi)者致電人保財(cái)險(xiǎn)位于杭州的分支機(jī)構(gòu)，被如是告知。
記者撥打人保財(cái)險(xiǎn)位于杭州的多家分支機(jī)構(gòu)，詢問投保新車商業(yè)車險(xiǎn)一事，均被告知，該公司在杭州地區(qū)的新車商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停。同樣的情況也出現(xiàn)在平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)杭州分支機(jī)構(gòu)。
同時(shí)，關(guān)于上述三大保險(xiǎn)公司在杭州暫停辦理新車商業(yè)保險(xiǎn)的傳聞在業(yè)界流傳開來。
記者從知情人士處了解到，今年2011年12月19日至2012年1月19日期間，上述三大保險(xiǎn)公司在杭州市暫停辦理商業(yè)車險(xiǎn)新單一個(gè)月。
“現(xiàn)在三家保險(xiǎn)公司只能按照相關(guān)通知，將主動(dòng)投保的客戶轉(zhuǎn)移給其他以往有過業(yè)務(wù)合作的車險(xiǎn)公司，并做好原有車主的續(xù)保，及對(duì)相關(guān)新車險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶的解釋工作。”上述知情人士透露。
一家中資大型保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)人也稱，總公司已接到分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)貢和Ｐ聠紊虡I(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告，但具體情況和原因并不十分清楚。
上述知情人士透露，三大保險(xiǎn)公司暫停業(yè)務(wù)的背后，不排除其業(yè)務(wù)拓展速度過快及市場(chǎng)份額偏高，正引起相關(guān)部門的“關(guān)注”。他稱，目前人保、平安與太保在浙江的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率分別達(dá)34%、12%與12%，而剩余數(shù)十家中小型財(cái)險(xiǎn)公司的合計(jì)不超過42%。
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的主要來源，一般占比可達(dá)到七成以上?？梢詤⒄盏氖?，按照浙江保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，今年9月和10月，人保、太保、平安三公司月保費(fèi)收入占浙江省財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入比重分別為60%和58%。
“在浙江，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)集中度正向上述三大車險(xiǎn)公司靠攏。”一位浙江車險(xiǎn)公司人士透露。相對(duì)低價(jià)的電話車險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)及龐大的理賠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使其成為多數(shù)浙江車主在續(xù)保時(shí)的優(yōu)先投保對(duì)象。
“杭州又是中小車險(xiǎn)公司在浙江業(yè)務(wù)拓展比較集中的城市之一，一旦三大保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)被暫停一個(gè)月，除了新車首保無法介入外，也意味著車主續(xù)保時(shí)，難以轉(zhuǎn)投這三家公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品。”他分析說。
不過， 上述說法并沒有得到浙江保監(jiān)局的證實(shí)。
記者向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局郵件詢問關(guān)于“暫停三大保險(xiǎn)公司新單商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一個(gè)月”之說法，得到的回復(fù)是：對(duì)于這一傳言還需進(jìn)一步核實(shí)。
不過，除了杭州市，三大保險(xiǎn)公司在浙江其他地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)未受影響。三大保險(xiǎn)公司在浙江蒼南、洞頭縣等支公司營業(yè)部相關(guān)人士告訴記者，這些地區(qū)目前仍可接收車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)。此外，車險(xiǎn)續(xù)保、新車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也未受到牽連。
集中度解藥：費(fèi)率市場(chǎng)化
三巨頭杭州事件背后，不容否認(rèn)的是中國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度過高的現(xiàn)狀
“被叫停”也好，“自主調(diào)整”也罷，三巨頭杭州事件背后，不容否認(rèn)的是中國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度過高的現(xiàn)狀。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的2011年前10月保費(fèi)收入，人保、平安、太保三家公司財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2629.27億元，在財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)中占比66.78%，其余54家財(cái)險(xiǎn)公司瓜分剩余三分天下。2008年以來，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)一直呈現(xiàn)市場(chǎng)份額向三大財(cái)險(xiǎn)巨頭集聚的態(tài)勢(shì)。
這與保險(xiǎn)業(yè)的一些痼疾不無關(guān)系。
例如，現(xiàn)在的車險(xiǎn)條款分為A、B、C三款，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的需要三款中選擇。專業(yè)車險(xiǎn)公司天平車險(xiǎn)，則單獨(dú)使用一套條款。
這種費(fèi)率條款是在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)并不完備的情況下制定的，隨著保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品間的費(fèi)率差異過小，車險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格趨于一致的問題凸顯。在產(chǎn)品和費(fèi)率相當(dāng)同質(zhì)化的情況下，大保險(xiǎn)公司的品牌影響力、售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及事故理賠速度的相對(duì)優(yōu)勢(shì)更容易贏得市場(chǎng)。中小保險(xiǎn)公司空間日益受到擠壓。
但通過短時(shí)間的新單停辦行為，是否能夠換取市場(chǎng)份額真正的平衡，是個(gè)問號(hào)。行政行為是否適合如此深入微觀經(jīng)濟(jì)層面，也值得探討。
一位保險(xiǎn)監(jiān)管人員告訴記者，行政機(jī)關(guān)以勸告、說服、宣傳、教育等方式所進(jìn)行的行政干預(yù)，對(duì)相關(guān)的人或機(jī)構(gòu)起指導(dǎo)作用，屬非強(qiáng)制性行政干預(yù)。如果此事的確是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的口頭通知，更可能意在風(fēng)險(xiǎn)警示。
從這個(gè)角度來說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入有良好的主觀動(dòng)機(jī)。但其實(shí)在東部地區(qū)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分，行政干預(yù)的行為已比此前大大減少。
一位知名咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，近年來，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)其實(shí)已找到了監(jiān)管方向并且取得了成功，例如將注意力從微觀層面的手續(xù)費(fèi)治理轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)真實(shí)性、償付能力、公司治理等更為觸及保險(xiǎn)公司本質(zhì)的要求上來，以此約束保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)，帶來了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營環(huán)境和財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營效益根本性好轉(zhuǎn)。
目前，車險(xiǎn)費(fèi)率也在逐步探索市場(chǎng)化。
繼2010年深圳和江蘇相繼獲批試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，2011年7月底，保監(jiān)會(huì)向財(cái)險(xiǎn)公司和各保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》。該文件重點(diǎn)在于，將改變以往車險(xiǎn)費(fèi)率條款單一、全國費(fèi)率一致的狀況，一些符合監(jiān)管條件的財(cái)險(xiǎn)公司將可獨(dú)立開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率，車險(xiǎn)價(jià)格更差異化。目前該稿已經(jīng)完成意見征集。
一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)人士告訴記者，雖然費(fèi)率市場(chǎng)化實(shí)施的阻力很大，但該通知仍然可能在2012年上半年正式實(shí)施。這意味著，實(shí)行了5年的全國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一制定模式可能終止。
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