買份意外險(xiǎn)再出門 別讓平安裸奔
［編者按］ 對(duì)大多數(shù)人來說，購買保險(xiǎn)還多屬于壽險(xiǎn)范疇，對(duì)于意外險(xiǎn)特別是交通意外險(xiǎn)還未引起足夠的重視。我國的意外險(xiǎn)投保率更是遠(yuǎn)低于全球水平。
40人遇難！冰冷的數(shù)字，代表的是一個(gè)個(gè)鮮活生命的逝去。在對(duì)“7·23”高鐵追尾事故逝去的生命嘆息時(shí)，天災(zāi)人禍也警醒著我們，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做好足夠的防范和應(yīng)對(duì)。
甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，人們對(duì)高鐵的質(zhì)量提出了各種質(zhì)疑，遇難者的賠償問題也受到各方關(guān)注。在事故發(fā)生后，記者從中國平安、中國人壽和中國太保等各大保險(xiǎn)公司了解到，這次事故發(fā)生后，也使交通意外險(xiǎn)熱銷。
商業(yè)意外險(xiǎn)投保率低
對(duì)大多數(shù)人來說，購買保險(xiǎn)還多屬于壽險(xiǎn)范疇，對(duì)于意外險(xiǎn)特別是交通意外險(xiǎn)還未引起足夠的重視。我國的意外險(xiǎn)投保率更是遠(yuǎn)低于全球水平。
而從保險(xiǎn)公司發(fā)布的出險(xiǎn)客戶確認(rèn)和理賠情況來看，理財(cái)有余、保障不足的產(chǎn)品大行其道也使得商業(yè)保險(xiǎn)在“7·23”事故中賠付金額十分有限。截至本周末，中國人壽確認(rèn)出險(xiǎn)客戶20人，涉及保額103.5萬元；太平洋保險(xiǎn)確認(rèn)有13位客戶出險(xiǎn)，并向其中2名遇難客戶受益人給付25萬元；中國平安確認(rèn)出險(xiǎn)客戶23位，預(yù)計(jì)涉及賠付金額84.1萬元；泰康人壽累計(jì)確認(rèn)出險(xiǎn)客戶8人；新華保險(xiǎn)確認(rèn)出險(xiǎn)客戶5人。
截止記者截稿，事故賠償金額已由原來的50萬元調(diào)升至91.5萬元。如果只按我國關(guān)于鐵路事故賠償，是按照2007年國務(wù)院令第501號(hào)《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》的規(guī)定，旅客人身傷亡賠償限額15萬元，行李損失賠償限額2000元，再加上強(qiáng)制保險(xiǎn)2萬元，如果旅客死亡并未購買商業(yè)保險(xiǎn)，則只能獲賠17.2萬元。
慘劇讓意外險(xiǎn)銷售走俏
記者通過各大保險(xiǎn)公司了解到，這次慘劇讓意外險(xiǎn)銷售量大增。尤其是4、5天短期出行、保費(fèi)為幾十元的意外險(xiǎn)非常暢銷，這種意外險(xiǎn)如果遇到身故不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，最高可賠付70萬元。
也有專家表示，經(jīng)常出差的商旅人士，不妨購買一年期綜合意外險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額不同，保費(fèi)差別較大。如一年幾百塊錢的意外險(xiǎn)就涵蓋了火車、大巴、輪船、汽車、地鐵、出租車、電車等多種交通工具。
對(duì)于有意外傷害保險(xiǎn)需求的人來說，除了投保針對(duì)性較強(qiáng)的意外險(xiǎn)，也可以通過人壽保險(xiǎn)來覆蓋意外傷害帶來的風(fēng)險(xiǎn)。按保險(xiǎn)責(zé)任不同，人壽保險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。其中，終身壽險(xiǎn)即終身保障，并以死亡為賠付條件。
購買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
購買意外險(xiǎn)時(shí)，專家提醒也需要注意一些限制環(huán)節(jié)，以免因?yàn)槠缌x引發(fā)不必要的爭議。
首先，需要注意意外險(xiǎn)的時(shí)間限制。例如：自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。目前，至少不同的保險(xiǎn)公司有3個(gè)不同的時(shí)間限制，分別是90天、180天和12個(gè)月。大部分的保險(xiǎn)公司更多的是采用了180天作為一個(gè)時(shí)間限制。時(shí)間限制對(duì)于投保人而言，越是長期越是有利。
其次，需要注意意外險(xiǎn)的地域限制。意外保險(xiǎn)并非沒有地域限制，不同的地域限制(如國內(nèi)和國外、境外等)會(huì)直接影響到費(fèi)率的高低，所以在選擇意外保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于地域的選擇需要引起一定的關(guān)注。
最后，要關(guān)注意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用的限制。大部分的公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，目前有部分保險(xiǎn)公司的更新產(chǎn)品中，已經(jīng)對(duì)這個(gè)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中，可能比較昂貴的醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的支出。
·小貼士·
網(wǎng)購意外險(xiǎn) 價(jià)格少一半
從去年開始，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)公司紛紛拓展網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售，中國平安、安邦財(cái)險(xiǎn)繼泰康、陽光和華泰財(cái)險(xiǎn)之后進(jìn)駐淘寶，開出公司旗艦店。
以網(wǎng)上熱銷的一款交通意外險(xiǎn)為例，保80萬元的飛機(jī)出行意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為一年的網(wǎng)上保費(fèi)為100元，比原價(jià)200元便宜了一半。記者查看各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)價(jià)格之后發(fā)現(xiàn)，同一家公司的交通意外險(xiǎn)，在網(wǎng)上購買和線下購買，因選擇渠道的不同，價(jià)格相差一半。
在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)上，消費(fèi)者在網(wǎng)上投保，只需瀏覽相關(guān)保障條款，填寫個(gè)人投保信息，點(diǎn)擊提交訂單支付保費(fèi)即可完成。來源華訊財(cái)經(jīng)理財(cái)頻道
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