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消費(fèi)型重疾險(xiǎn) 越年輕買越劃算

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［編者按］多項(xiàng)調(diào)查顯示，“過勞死”現(xiàn)象越來往嚴(yán)重化、年輕化發(fā)展。在“高壓”下工作的白領(lǐng)們開始越來越擔(dān)心自己身體“亞健康”狀態(tài)可能導(dǎo)致的一系列疾病問題，從而紛紛考慮到投保的重要性。

關(guān)注長期購買壽險(xiǎn) 在選擇重的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)時(shí) 越年輕買越劃算
　　近年來，“過勞死”事件時(shí)常發(fā)生，這引發(fā)了社會(huì)對于此問題的廣泛關(guān)注和熱烈討論，多項(xiàng)調(diào)查顯示，“過勞死”現(xiàn)象越來往嚴(yán)重化、年輕化發(fā)展。在“高壓”下工作的白領(lǐng)們開始越來越擔(dān)心自己身體“亞健康”狀態(tài)可能導(dǎo)致的一系列疾病問題，從而紛紛考慮到投保的重要性。
　　保險(xiǎn)專家建議經(jīng)常“高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)”的白領(lǐng)在投保時(shí)需要關(guān)注長期購買的消費(fèi)型壽險(xiǎn)，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，越年輕買越劃算。
　　專家表示，“過勞死”并不是臨床醫(yī)學(xué)病名，而是屬于社會(huì)醫(yī)學(xué)范疇，是因?yàn)楣ぷ鲿r(shí)間過長、勞動(dòng)強(qiáng)度過重、心理壓力太大，從而出現(xiàn)精疲力竭的亞健康狀態(tài)。由于工作強(qiáng)度積重難返，將突然引發(fā)身體潛在的疾病急性惡化，因?yàn)楣ぷ鲏毫Χ鸬囊幌盗屑膊?。在賠付上，業(yè)內(nèi)人士表示，對于“過勞死”，壽險(xiǎn)可以進(jìn)行賠付，若是因?yàn)檫^度勞累引發(fā)的重大疾病從而導(dǎo)致的死亡則重疾險(xiǎn)也可以進(jìn)行賠付。
　　相關(guān)保險(xiǎn)師告訴記者，重疾險(xiǎn)保障一般為保證醫(yī)療的費(fèi)用補(bǔ)充、補(bǔ)充收入損失和補(bǔ)充后期療養(yǎng)三方面。重疾的保障額度基本上是視客戶的收入不同而不同，視所享受的醫(yī)療預(yù)期待遇不同而不同。
　　重疾險(xiǎn)有觀察期
　　白領(lǐng)的重疾險(xiǎn)要注意保障范圍，最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病。對于上班族女性，一定要考慮購買涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)等。
　　另外，保險(xiǎn)師提醒投保人一定要認(rèn)真閱讀清楚相關(guān)保險(xiǎn)條款，尤其是“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”，記者發(fā)現(xiàn)，重疾險(xiǎn)并不包含所有可能引發(fā)“過勞死”的重大疾病。有關(guān)資料顯示，直接促成“過勞死”的5種疾病依次為：冠狀動(dòng)脈疾病、主動(dòng)脈瘤、心瓣膜病、心肌病和腦出血。除此以外，消化系統(tǒng)疾病、腎衰竭、感染性疾病也會(huì)導(dǎo)致“過勞死”。但是，保險(xiǎn)師告訴記者，上述部分疾病屬于重疾險(xiǎn)的理賠范圍，部分屬于重疾險(xiǎn)的免責(zé)范圍。
　　中德安聯(lián)保險(xiǎn)廣東分公司分區(qū)經(jīng)理黃海燕表示，由于重疾險(xiǎn)有90~180天觀察期，如果重疾恰好出現(xiàn)在觀察期內(nèi)則保險(xiǎn)會(huì)不賠，所以白領(lǐng)們要提早規(guī)劃。
　　建議
　　購長期消費(fèi)型壽險(xiǎn)
　　針對目前白領(lǐng)的工資收入水平和生活狀況，有保險(xiǎn)師建議，白領(lǐng)的保費(fèi)開支占比不宜過大，以8萬~10萬年薪收入為例，每年支出1000~2000元保費(fèi)較為合適，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)累計(jì)保額可達(dá)百萬元。黃海燕表示，“在壽險(xiǎn)產(chǎn)品選擇上，長期消費(fèi)型的壽險(xiǎn)就較為適合如今年輕白領(lǐng)，可選擇20~30年的投保時(shí)間。優(yōu)點(diǎn)在于保費(fèi)便宜，可以根據(jù)投保人的實(shí)際收入情況進(jìn)行支配。”
　　記者了解到，純消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；如果保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人還健在的話，保險(xiǎn)合同就會(huì)自然終止，保險(xiǎn)公司不再繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)也不會(huì)退回所繳保險(xiǎn)費(fèi)。這種定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。較為普遍的消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)，它們的年金都是在千元以下，更為便宜的也有在500元左右的。

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