網(wǎng)上投保有價(jià)格優(yōu)勢 漸受白領(lǐng)人士青睞
［編者按］ 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售在國內(nèi)尚處于起步階段，許多程序還不完善，法律方面也存在一定空白，有可能影響到投保人的權(quán)益，為日后索賠留下隱患。一名業(yè)內(nèi)人士指出，如壽險(xiǎn)產(chǎn)品，需消費(fèi)者親筆簽名后才能生效，而有些網(wǎng)上銷售者采取電子簽名的形式，這是否具有法律效力，各家保險(xiǎn)公司就看法不一。一旦發(fā)生索賠，有可能成為糾紛的根源。畢竟保險(xiǎn)最重要的就是服務(wù)，通過網(wǎng)上投保，能否保證有一對一的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行售后服務(wù)都是問題。
隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，越來越多人開始在網(wǎng)上購物。那么，鞋子衣服可以網(wǎng)上買，保險(xiǎn)是否也可以在網(wǎng)上購買?其中會存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患呢?
白領(lǐng)青睞網(wǎng)上投保
時(shí)下，網(wǎng)上投保漸受白領(lǐng)人士青睞。同樣一份10萬元保額的意外保險(xiǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)購買，價(jià)錢劃算，還可節(jié)約時(shí)間。瞧，在金融機(jī)構(gòu)工作的趙小姐特別喜歡旅游，以前每次出門前都要找業(yè)務(wù)員買保險(xiǎn)，時(shí)間久了感覺麻煩。后來聽說在網(wǎng)上可購買意外險(xiǎn)，嘗試幾次后便喜歡上了這種方式。
曾有過網(wǎng)購保險(xiǎn)經(jīng)歷的鄭先生告訴記者：“在網(wǎng)上保險(xiǎn)超市，各家保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品的價(jià)格、保障等內(nèi)容一目了然，投保手續(xù)也挺方便的。”記者了解到，目前不少保險(xiǎn)公司在線網(wǎng)購的服務(wù)全面鋪開，幾乎每天都有新單投保，節(jié)假日前更是忙碌。
保網(wǎng)、中國保險(xiǎn)網(wǎng)等專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站也紛紛打造網(wǎng)上銷售平臺。保網(wǎng)有保險(xiǎn)經(jīng)營許可證，業(yè)務(wù)內(nèi)容包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)，可以根據(jù)生命周期和客戶面臨的客觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的需求分析，并給出客戶對各類產(chǎn)品的需求程度，投保人可以查詢多家壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款和費(fèi)率，分類比較多家公司保險(xiǎn)產(chǎn)品。中國保險(xiǎn)網(wǎng)則有各家公司險(xiǎn)種條款，及豐富的保險(xiǎn)行業(yè)咨詢，用戶注冊成為保險(xiǎn)交易所會員后，還可獲得保險(xiǎn)代理人信息。除此之外，各大門戶網(wǎng)站也紛紛推出保險(xiǎn)超市。
通過對比，記者發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，價(jià)格確有顯著優(yōu)勢。以太平洋(6.84,-0.05,-0.73%)壽險(xiǎn)一款意外險(xiǎn)方案為例，1年10萬元保額的產(chǎn)品，一般保險(xiǎn)代理人報(bào)價(jià)為200元，相比之下，網(wǎng)上掛的該公司同樣保額的產(chǎn)品，保費(fèi)僅135元，連7折都不到。而另一款泰康人壽的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，20萬元的保額只需258元保費(fèi)，即10萬元保額的保費(fèi)為129元，和原來的200元相比打了6.5折。
為何同一家公司的意外險(xiǎn)，相同保額下保費(fèi)差這么多?保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，這和銷售渠道的折扣不同有關(guān)。個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)折扣有限，通常為1%-2%，而網(wǎng)上產(chǎn)品走的是團(tuán)險(xiǎn)渠道，由于人數(shù)多，保險(xiǎn)公司給出的折扣可能是5至6個(gè)百分點(diǎn)，這樣算下來自然便宜不少。
此外，通過網(wǎng)購還可節(jié)省不少中間費(fèi)用。如傳統(tǒng)壽險(xiǎn)銷售成本非常高，保費(fèi)的30%-40%一般都要付給中介人，而網(wǎng)上銷售總共只需不到20%的成本。所以，盡管壽險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售還存在一些障礙，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)仍是發(fā)展趨勢。
網(wǎng)絡(luò)投保要有選擇據(jù)了解，短期意外險(xiǎn)是在線投保最多的險(xiǎn)種。意外險(xiǎn)投保不需體檢，條款也相對簡單，因此相對于傳統(tǒng)保單，在線投保的程序更簡便快捷。通常情況下，市民只需按提示填寫相關(guān)信息、進(jìn)行操作就可完成投保，同時(shí)還可自主選擇合適的保險(xiǎn)套餐及保險(xiǎn)開始時(shí)間，根據(jù)需要靈活安排，甚至可以買只有幾天的超短期保險(xiǎn)，因此更受出游人士的歡迎。
不過，專家指出，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售在國內(nèi)尚處于起步階段，許多程序還不完善，法律方面也存在一定空白，有可能影響到投保人的權(quán)益，為日后索賠留下隱患。一名業(yè)內(nèi)人士指出，如壽險(xiǎn)產(chǎn)品，需消費(fèi)者親筆簽名后才能生效，而有些網(wǎng)上銷售者采取電子簽名的形式，這是否具有法律效力，各家保險(xiǎn)公司就看法不一。一旦發(fā)生索賠，有可能成為糾紛的根源。畢竟保險(xiǎn)最重要的就是服務(wù)，通過網(wǎng)上投保，能否保證有一對一的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行售后服務(wù)都是問題。
此外，通過網(wǎng)上保險(xiǎn)超市購買的產(chǎn)品，有些責(zé)任條款并不完整，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，業(yè)內(nèi)人士指出，對于簡單的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇網(wǎng)上購買方式;但對于健康險(xiǎn)或投資類險(xiǎn)種，由于保險(xiǎn)責(zé)任和內(nèi)容豐富，條款比較復(fù)雜，保費(fèi)也比較多，一旦誤買要付出較大代價(jià)，最好還是請專業(yè)人士或業(yè)務(wù)人員進(jìn)行辦理。
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