災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防企業(yè)的必做功課”
［編者按］ 地震、海嘯、洪水、泥石流，當(dāng)這些災(zāi)難性的詞匯頻繁見(jiàn)諸報(bào)端，人們開(kāi)始直面自然災(zāi)害給個(gè)人、企業(yè)乃至國(guó)家可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)。近日，記者采訪了全球最大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)信...
地震、海嘯、洪水、泥石流，當(dāng)這些災(zāi)難性的詞匯頻繁見(jiàn)諸報(bào)端，人們開(kāi)始直面自然災(zāi)害給個(gè)人、企業(yè)乃至國(guó)家可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)。近日，記者采訪了全球最大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)信(marsh)的中國(guó)區(qū)副總裁熊耀華、萬(wàn)紅平，就災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)害投保及理賠的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了交流。
《上海證券報(bào)》：在自然災(zāi)害面前，企業(yè)主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
熊耀華：對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，自然災(zāi)害不僅帶來(lái)直接的財(cái)產(chǎn)損失，也會(huì)造成生產(chǎn)設(shè)備、房屋建筑和庫(kù)存方面的損失，并因?yàn)闋I(yíng)業(yè)中斷造成間接損失。
研究表明，對(duì)于不可能完全避免的自然災(zāi)害，企業(yè)能否繼續(xù)生存下去，最重要的因素是其營(yíng)業(yè)中斷情況，而非財(cái)產(chǎn)損壞狀況。因?yàn)闋I(yíng)業(yè)中斷不僅僅是停業(yè)幾天的損失，而是連續(xù)性的損失，恢復(fù)營(yíng)業(yè)需要一個(gè)過(guò)程。
雖然很多企業(yè)已經(jīng)逐步意識(shí)到快速恢復(fù)生產(chǎn)的重要性，但由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，企業(yè)出現(xiàn)營(yíng)業(yè)中斷并蒙受持續(xù)損失的現(xiàn)象仍屢見(jiàn)不鮮。以日本地震為例，除最顯而易見(jiàn)的財(cái)產(chǎn)損失，日本地震還導(dǎo)致許多企業(yè)出現(xiàn)了供應(yīng)鏈危機(jī)，并由日本迅速蔓延至全球。其中，以汽車制造業(yè)、電子制造業(yè)以及電器行業(yè)受到的供應(yīng)鏈危機(jī)最為嚴(yán)重。
《上海證券報(bào)》：如何通過(guò)保險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)？
萬(wàn)紅平：針對(duì)直接財(cái)產(chǎn)損失，企業(yè)可通過(guò)投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)來(lái)加以規(guī)避。而對(duì)后者，企業(yè)則可以通過(guò)投保營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
在日本大地震之后，因?yàn)槿辗焦?yīng)商停產(chǎn)或減產(chǎn)，國(guó)內(nèi)很多汽車制造企業(yè)和it企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)因供應(yīng)鏈中斷導(dǎo)致了連帶的營(yíng)業(yè)中斷損失，僅我們一家，就接到10單左右的索賠報(bào)案，損失金額至今還在不斷增加。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅今年日本大地震，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的損失就約合390億美元，已經(jīng)超過(guò)2010年全球保險(xiǎn)業(yè)自然災(zāi)害理賠的總額。
《上海證券報(bào)》：自然災(zāi)害頻發(fā)，國(guó)內(nèi)企業(yè)目前的投保意識(shí)如何？
萬(wàn)紅平：從險(xiǎn)種上看，許多企業(yè)已經(jīng)形成通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。不過(guò)，由于缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，國(guó)內(nèi)企業(yè)在投保險(xiǎn)種方面得了“偏食癥”。以達(dá)信中國(guó)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為例，雖然絕大多數(shù)企業(yè)都愿意為財(cái)產(chǎn)直接損失投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，但只有10％左右的企業(yè)愿意投保營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁利潤(rùn)持續(xù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上，作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的一款附加險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)很多保險(xiǎn)公司都有相關(guān)產(chǎn)品。不過(guò)，在日本地震前后，保險(xiǎn)公司對(duì)承保營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的態(tài)度，已經(jīng)從之前的免費(fèi)提供保障變?yōu)閲?yán)格掌控承保條件。企業(yè)要投保營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)，還需要在保單中詳細(xì)列明供應(yīng)商的名稱和所在的地域范圍。
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