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　孩童年齡段：選針對性險種 注意保額限制
　　對任何一個家長來說，自己的孩子就是心頭肉，時時都會擔心孩子會出現(xiàn)比如燒傷、燙傷等意外，在這些意外發(fā)生時，想要對孩子進行治療，都需要不少醫(yī)療費用，意外險就可為家庭解決這些基本后顧之憂，可以提供相應保障。對于這個保障多數(shù)家長還是愿意選擇的，少數(shù)的付出就會得到“大”保障，家長們怎么會何樂而不為呢？對于任何一個孩子意外的發(fā)生都是在所難免的，因此，家長們能為孩子進行意外險的投保是非常正確的選擇。但在投保時對意外險一定要有認識，并細讀條款，對不懂的條款多咨詢保險公司人員，如果有條件的話，最好讓保險方面的專家根據(jù)你的家庭情況，為孩子設計投保意外險的方案，以期使自己為孩子選擇的意外險真正在發(fā)生意外后得到最大“保障”。
　　保險專家溫馨提醒：家長給孩子買意外險，對孩子來說一旦發(fā)生了意外，治療費用就會有保障。但家長要懂得在選擇意外險時，一定要有針對性，應選擇自己最“擔心”會發(fā)生意外的保險，燒傷、燙傷、氣管異物等都是兒童常見的意外，因此，家長在為孩子選擇意外險時，其保險責任一定要涵蓋這些內(nèi)容，否則即使為孩子投保了意外險有時也是白搭。
　　同時，家長還需要注意的是，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，保險公司一般都是按照一個人10年的基本生活費標準確定的。一般都要求不得超過5萬元，所以，家長們在為孩子選擇意外險時，對于孩子意外保險的搭配最好也不要超過這個數(shù)。如果一旦超出這個限制，超出的保額部分對家長而言就等于在浪費錢，不能起到“保險”作用。這一點務必要引起家長的注意。
　　成年年齡段：根據(jù)條件組合 保障一定要高
　　對于已經(jīng)成年的人來說，無論是來自生活，還是工作的意外風險都是相對較高的，如在生活中有人喜歡刺激，進行危險性體育活動、喜歡爬山涉水去旅游；在工作中所在單位經(jīng)常會派他頻繁出差、工作壓力巨大等等。這些生活和工作中的經(jīng)歷，無時無刻都充滿著“危險”，旅游出差就要乘坐交通工具，參加刺激性體育活動自己就要親為，在這些過程中隱藏著較大的風險。因此，對成年人，在生活和工作過程中就需要有“保障”，這個保障就是投保“意外險”，當然這是對自己負責，也是對家人負責的一種“行為”。故此，對于投保意外險，特別是經(jīng)常出行、參加危險活動等與“危險”打交道的人更是必不可少的。但選擇意外險，有不少技巧，對于已經(jīng)成年的人而言，在選擇意外險時要根據(jù)實際情況進行取舍，多咨詢專家，不要盲目跟風，如此，才會真正能選擇到適合自己的意外險。
　　保險專家溫馨提醒：對于這類人群，他們在家中的經(jīng)濟地位一般都非常重要，特別是男性更是家中經(jīng)濟收入的主要來源。一旦這個家庭經(jīng)濟支柱倒塌，勢必會給家庭的生活造成極端困難。為了保障家庭支柱一旦出現(xiàn)“意外”，家庭不至于會出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”，投保意外險非常重要。而對于這類人群，特別是家庭經(jīng)濟支柱，在保障額度上，更需要大一些。一般要達到保證一旦家庭喪失主要經(jīng)濟收入，也仍能在未來3至5年間維持60%—80%的收入水平。
　　而對于經(jīng)常出行的人，則建議投保交通工具意外險。其保障范圍一般覆蓋飛機、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交。舉家出游時則可以多配備幾份，當然最好是能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務的險種。如果不是保險方面的專家，任何成年人對于個人綜合意外險都不會很內(nèi)行，所以，為了讓自己真正能得到“保險”實惠，不妨請壽險方面的專家為自己量身定做，如果是根據(jù)自己以及整個家庭的經(jīng)濟情況、從事的工作、健康狀況綜合考量最終確定購買的意外險一定會讓自己滿意。
　　老年年齡段：依年齡提前選 偏重意外醫(yī)療
　　如果一說起老年人，肯定就會提到他們是一個意外風險高發(fā)的群體。但對于老年人來說，為了自己未來的“幸福”、“生活”有保障，多數(shù)老年人也都會考慮購買意外險，以防不測?？墒菍τ谝馔怆U，很多保險公司都會考慮到風險成本問題，如此一來，多數(shù)保險公司在對他們推出的意外險都會有一個年齡控制，一般對于投保人的年齡會控制在60周歲以下甚至還會更低一些。如果是這樣，是不是老年人在老年階段投保意外險就是一個大問題？從表面上看，可以這樣說，可是如果想要在老年階段有保障也并不是很難的，那就是采取變通的辦法，在未到投保年齡限制以前去購買意外險，如果是以續(xù)保的方式，便可突破投保年齡限制。
　　保險專家溫馨提醒：當前，對于老年保險，一些保險公司也開始適當放寬投保年齡段的限制。如某人壽(601628,股吧)保險公司推出的“銀發(fā)無憂”、另一家人壽保險公司推出的“樂天年”等。特別是“樂天年”更是規(guī)定投保年齡為50周歲至70周歲，如果是續(xù)保的話，則可以延長到80周歲。在很大程度上提高了老年人的保障范圍，為老年人的晚年提供了很好的“意外保障”，這同時也說明，一些人壽保險公司已經(jīng)開始重視老年人的意外保險保障了。筆者有理由相信在未來的時間里，人壽保險公司還會有更多的針對老年人的意外險品種推出，讓老年人有更多的選擇。
　　在此，值得一提的是，老年人的意外險保額也沒有必要過高，如“銀發(fā)無憂”規(guī)定的最高保額為10萬元，最多可以購買5份，這對于老年人來說相對已經(jīng)足夠了。而老年人有時會因一些意外導致出現(xiàn)如骨折、半身不遂、腦癱等病癥，因此，對于老年人在選擇意外險時，意外醫(yī)療則應該更重視一些。并且在選擇相應的產(chǎn)品時，最好應考慮那些對意外醫(yī)療補貼額度比較高的，如果是能夠不限制理賠次數(shù)的則更好，如此就讓老年人的保險保障更具有了“實惠”性，從而，讓他們因有了意外保險保障更好地安享晚年。
　　意外險，是指人們在一旦出現(xiàn)意外后會得到保障的一種保險險種，它在保障型保險中可以說是性價比較高的。對于這種意外保險，近些年，隨著眾多人對投保意識的提高，很多人將購買這種保險滲透到自己的生活理財規(guī)劃中，為家庭成員購買一些意外險，以避免在家庭成員一旦有“意外”發(fā)生時會得到保障。但是筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多人為自己的家庭成員投了意外險，但出險后，效果不是十分明顯；而這其中的原因就是很多人對投保意外險不是十分在行，不是保額不足，就是投的意外險在選擇上出現(xiàn)了偏差。