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　針對(duì)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的一些熱點(diǎn)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人22日指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批和備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于不認(rèn)真履行保險(xiǎn)條款義務(wù)、嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的行為，保監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅查處。下一步保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)公司完善車(chē)損險(xiǎn)“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程等，為事故雙方理賠提供方便。

　　日前有媒體報(bào)道質(zhì)疑車(chē)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)免賠”條款是霸王條款，保險(xiǎn)公司以此為由拒絕賠償。權(quán)威人士表示，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。若駕駛?cè)耸菬o(wú)責(zé)方，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，這是符合民法原則和保險(xiǎn)原理的。“無(wú)責(zé)免賠”不是不賠，而是應(yīng)由肇事方或其保險(xiǎn)公司來(lái)賠償。

　　若肇事方未投保且不愿賠償，此時(shí)投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可先行墊付賠償款，然后再向肇事方追償，這也是投保人的一項(xiàng)基本權(quán)利。但實(shí)際上，多數(shù)保險(xiǎn)公司并未真正履行代位求償權(quán)，一定程度上造成了理賠難。

　　針對(duì)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的一些熱點(diǎn)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保監(jiān)會(huì)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則審批保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批和備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于不認(rèn)真履行保險(xiǎn)條款義務(wù)、嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的行為，保監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅查處。

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，下一步保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步改進(jìn)和完善車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。一是推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，支持和鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)情況，不斷創(chuàng)新、豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿(mǎn)足人民群眾多種類(lèi)、多層次的保險(xiǎn)需求；二是不斷改進(jìn)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)機(jī)制，要求保險(xiǎn)公司依法履行賠付義務(wù)。三是指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)公司進(jìn)一步完善車(chē)損險(xiǎn)“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程等，通過(guò)簡(jiǎn)化流程、單證、運(yùn)用電子化技術(shù)等手段，為事故雙方理賠提供方便。

　　針對(duì)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的一些熱點(diǎn)問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人昨日在接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保監(jiān)會(huì)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則審批保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批和備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于不認(rèn)真履行保險(xiǎn)條款義務(wù)、嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的行為，保監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅查處。

　　該負(fù)責(zé)人指出，下一步保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步改進(jìn)和完善車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。一是推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，支持和鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)情況，不斷創(chuàng)新、豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿(mǎn)足人民群眾多種類(lèi)、多層次的保險(xiǎn)需求。二是不斷改進(jìn)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)機(jī)制，要求保險(xiǎn)公司依法履行賠付義務(wù)。三是指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及保險(xiǎn)公司進(jìn)一步完善車(chē)損險(xiǎn)“代位求償權(quán)” 標(biāo)準(zhǔn)和流程等，通過(guò)簡(jiǎn)化流程、單證、運(yùn)用電子化技術(shù)等手段，為事故雙方理賠提供方便。

　　央視《每周質(zhì)量報(bào)告》予以曝光 法律專(zhuān)家鼓勵(lì)車(chē)主訴訟維權(quán)

　　昨日，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》稱(chēng)，車(chē)全險(xiǎn)合同中存在著對(duì)車(chē)主不合理的霸王條款，如按照責(zé)任70％賠付等，而大多數(shù)車(chē)主并沒(méi)有注意到“格式合同”中存在的陷阱。一旦發(fā)生事故，車(chē)主怕打官司、忍氣吞聲的行為，在客觀(guān)上也縱容了保險(xiǎn)公司繼續(xù)使用“霸王條款”，不做任何修改。

　　專(zhuān)家建議，消費(fèi)者拿起法律武器，通過(guò)訴訟早晚將促使保險(xiǎn)公司修改不合理的保險(xiǎn)合同。

　　花錢(qián)也買(mǎi)不來(lái)個(gè)放心

　　無(wú)責(zé)不賠

　　小張對(duì)自己的車(chē)愛(ài)護(hù)有加，他按照保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員的推薦給車(chē)買(mǎi)了所謂的全險(xiǎn)。前不久，小張的車(chē)在停車(chē)場(chǎng)排隊(duì)等著進(jìn)場(chǎng)時(shí)出了小事故，交警認(rèn)定對(duì)方是全責(zé)。不料，肇事司機(jī)的保險(xiǎn)公司和他自己的保險(xiǎn)公司相互踢皮球，都不幫助他解決問(wèn)題。

　　小張所投保保險(xiǎn)公司給出的解釋是，出了事故，要先劃分責(zé)任：車(chē)主有責(zé)任，保險(xiǎn)公司才賠償，如果沒(méi)有責(zé)任，自己的保險(xiǎn)公司就不賠償。“保險(xiǎn)公司沒(méi)有讓我花錢(qián)買(mǎi)到放心和開(kāi)心。他收我錢(qián)，我比他還累。”小張不滿(mǎn)地說(shuō)。

　　在南京創(chuàng)業(yè)的車(chē)主老張說(shuō)起汽車(chē)保險(xiǎn)更是一肚子委屈，他花了近一萬(wàn)元為自己的渣土車(chē)上了足額保險(xiǎn)。在一場(chǎng)交通事故中，他的損失約達(dá)4萬(wàn)元，不料保險(xiǎn)公司只答應(yīng)賠償一半。

　　央視記者對(duì)國(guó)內(nèi)二十多家保險(xiǎn)公司的車(chē)輛損失險(xiǎn)合同進(jìn)行了查閱，結(jié)果表明，“有責(zé)才賠”、“無(wú)責(zé)不賠”這個(gè)一再被保險(xiǎn)公司在理賠中提及的條款，在所有這些合同中都存在，其中只有個(gè)別詞語(yǔ)的細(xì)微差別。

　　據(jù)某車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)律師表示，他幾年來(lái)已經(jīng)代理過(guò)車(chē)險(xiǎn)訴訟近千起。他在工作中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持按責(zé)任賠付事實(shí)上帶來(lái)了許多危害，許多車(chē)主為了維護(hù)自己的權(quán)益甚至在無(wú)奈中選擇了主動(dòng)多承擔(dān)責(zé)任，這也就多承擔(dān)了法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　奮起反擊

　　格式條款被判不合理

　　消費(fèi)者的委曲求全并沒(méi)有給局面帶來(lái)改觀(guān)。去年9月，江蘇車(chē)主陳新春在走投無(wú)路的情況下，將自己所投保的安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司告上法庭。

　　原來(lái)，2008年，陳新春駕駛的車(chē)輛發(fā)生嚴(yán)重交通事故。他向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司竟然要求對(duì)已完全損壞、沒(méi)有維修必要的車(chē)子進(jìn)行修復(fù)，否則一分錢(qián)也不賠。

　　當(dāng)時(shí)陳新春全身癱瘓，只好同意修理，希望盡快拿到一點(diǎn)錢(qián)。不料，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持按責(zé)任劃分只賠70％，并稱(chēng)按責(zé)任賠付的條款是合同中寫(xiě)明的，是投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)認(rèn)可的。

　　對(duì)此，法官解釋說(shuō)，這樣的說(shuō)法在格式條款的訂立中根本站不住腳。最終，法院判決保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)損全額的金額進(jìn)行賠償，訴訟費(fèi)用的絕大部分也由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。據(jù)悉，重慶市第三中級(jí)人民法院在審判此類(lèi)案件時(shí)，曾在判決書(shū)中這樣寫(xiě)道：設(shè)定“無(wú)責(zé)免賠”條款，無(wú)疑與鼓勵(lì)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會(huì)正面導(dǎo)向背離，也不符合投保以分散社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)之締約目的，同時(shí)有違保險(xiǎn)立法尊重社會(huì)公德與誠(chéng)實(shí)信用之原則。

　　■北京落點(diǎn)

　　專(zhuān)家建議 車(chē)主該告就得告

　　市民陳女士告訴晨報(bào)記者，去年3月份，她的愛(ài)車(chē)被一輛三輪車(chē)上裝載的鋼板剮了個(gè)大道子。陳女士聽(tīng)4S店的工作人員介紹，盡管自己沒(méi)有責(zé)任，但保險(xiǎn)公司只能賠付70％，陳女士當(dāng)時(shí)并沒(méi)有相信，“我可是上了全險(xiǎn)啊。”

　　不料，保險(xiǎn)公司果然要求她承擔(dān)30％的費(fèi)用。“保險(xiǎn)公司讓你辦保險(xiǎn)的時(shí)候，別提多和氣了。一出了事兒，立馬變臉。”

　　不少法律專(zhuān)家都認(rèn)為按責(zé)任賠付的條款是不合理的，屬于無(wú)效條款。專(zhuān)家建議，雖然車(chē)主暫時(shí)無(wú)法改變被迫接受格式條款的現(xiàn)實(shí)，但是大家完全可以選擇不接受其中的無(wú)效條款，必要時(shí)拿起法律武器。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院保險(xiǎn)法中心教授陳欣認(rèn)為，消費(fèi)者的訴訟早晚將促使保險(xiǎn)公司修改不合理的保險(xiǎn)合同。