首個(gè)世界肝炎日 肝炎患者能否購(gòu)買保險(xiǎn)？
［編者按］ 2011年7月28日是世界衛(wèi)生組織確定的首個(gè)世界肝炎日,據(jù)悉，我國(guó)有1.2億人攜帶乙肝病毒。那么，肝炎患者能否購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？他們應(yīng)如何選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品？ 可以加入社保 李先生今年40歲，他是一名乙肝患者。由于一直是自由職業(yè)者，所以也沒有上社保。隨著年齡的增大，李先生希望能有一份保障，所以他希望上社保。但他又擔(dān)心自己是乙肝患者不能加入社...
2011年7月28日是世界衛(wèi)生組織確定的首個(gè)世界肝炎日,據(jù)悉，我國(guó)有1.2億人攜帶乙肝病毒。那么，肝炎患者能否購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？他們應(yīng)如何選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品？
可以加入社保
李先生今年40歲，他是一名乙肝患者。由于一直是自由職業(yè)者，所以也沒有上社保。隨著年齡的增大，李先生希望能有一份保障，所以他希望上社保。但他又擔(dān)心自己是乙肝患者不能加入社保。為此，他請(qǐng)教了相關(guān)人士。相關(guān)人士表示，即使他是一名乙肝患者，也可以加入社保，辦理社保也不需要體檢。
李先生去辦理社保的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)有一張紙需要簽字，其中有一條：重度肝功能損害不能參保。李先生是乙肝小三陽(yáng)，已經(jīng)抗病毒一年，肝功能正常，他很快辦理好了社保的相關(guān)手續(xù)。醫(yī)生告訴李先生，社保可以報(bào)銷治療乙肝的常規(guī)藥，但不屬于常規(guī)藥的不予以報(bào)銷。
投保商業(yè)保險(xiǎn)需如實(shí)告知
加入社保之后，李先生又希望能夠購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。
中國(guó)人壽營(yíng)銷員吳女士告訴李先生，要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)必須向公司如實(shí)告知自己的身體狀況，然后公司會(huì)進(jìn)行核保。按照李先生的情況，公司會(huì)安排李先生進(jìn)行體檢。根據(jù)體檢結(jié)果，公司會(huì)對(duì)是否給李先生進(jìn)行承保給出意見。
據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司的核保一般分為五種處理方式：風(fēng)險(xiǎn)在正常范圍內(nèi)，標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保；風(fēng)險(xiǎn)高于正常，要求加費(fèi)承保；該風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法接受，但范圍又相對(duì)局限，約定責(zé)任除外承保；風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不明，約定觀察一段時(shí)間，延期承保；風(fēng)險(xiǎn)太大，拒絕承保。
最終，經(jīng)過(guò)體檢，保險(xiǎn)公司要求李先生加費(fèi)承保。李先生表示接受公司的處理意見。
保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果客戶不對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行如實(shí)告知，可能當(dāng)時(shí)手續(xù)上簡(jiǎn)便，也不會(huì)增加保險(xiǎn)費(fèi)，但一旦發(fā)生理賠，就會(huì)出現(xiàn)很多麻煩，保險(xiǎn)公司甚至有可能拒絕賠償。所以投保人一定要對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。
可選哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品
平安保險(xiǎn)營(yíng)銷員張女士介紹說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)中的的醫(yī)療險(xiǎn)大致可分三種：
第一種是賠付型，一旦被保險(xiǎn)人患上保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定給付理賠金；
第二種是住院醫(yī)療的報(bào)銷型，無(wú)論有沒有社保都可以投保此類產(chǎn)品，沒有社保的可以選擇A款，有社保的選擇B款；
第三種是住院醫(yī)療的費(fèi)用補(bǔ)貼型，一旦被保險(xiǎn)人住院，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定給予補(bǔ)貼。
第一種多以主險(xiǎn)形式存在，可以單獨(dú)購(gòu)買，第二種和第三種多以附加險(xiǎn)形式存在，必須在購(gòu)買主險(xiǎn)后再附加。
此外，張女士還提醒李先生這樣的乙肝患者，如果投保的時(shí)候沒有向公司如實(shí)告知，應(yīng)盡快聯(lián)系代理人，做份個(gè)人健康補(bǔ)充資料，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)要求做體檢或者提供近期的體檢報(bào)告，審核結(jié)果有可能加費(fèi)承保。
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