相對(duì)于單次賠付，多次賠付重疾險(xiǎn)有什么意義？
［編者按］ 從賠付之后的狀況及重疾發(fā)生率、生存率來(lái)說(shuō)，多了的幾次賠付很有可能派上用場(chǎng)。
要不要買多次賠付重疾險(xiǎn)？
A：肯定要買多次賠付重疾險(xiǎn)啊，不然賠完1次就沒(méi)了，以后再得重疾怎么辦？
B：我就不要，多次比單次貴，也不一定會(huì)得第2次重疾啊。
從以下幾方面說(shuō)起：
1.單次賠付后可能發(fā)生的情況
2.重疾復(fù)發(fā)數(shù)據(jù)
3.單次、多次賠付費(fèi)率對(duì)比
4.多次賠付重疾險(xiǎn)要注意什么
假設(shè)小明買了一個(gè)50萬(wàn)保額的單次賠付重疾險(xiǎn)，重疾賠1次基本保額，輕癥賠1次30%保額。
等待期后，小明初次確診惡性腫瘤。符合合同中約定的重疾，保險(xiǎn)公司一次性給付50萬(wàn)保險(xiǎn)金，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，輕癥保障當(dāng)然也一塊終止了。
之后假設(shè)分別會(huì)有以下幾種情況：
1. 小明切除了惡性腫瘤，治愈5年后沒(méi)有復(fù)發(fā)，這時(shí)小明想重新買一份惡性腫瘤。因曾經(jīng)患有惡性腫瘤，無(wú)法通過(guò)健康告知。
復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)B款升級(jí)款
等于是說(shuō)，只要患過(guò)惡性腫瘤等重疾，不管小明治愈還是沒(méi)治愈，接下來(lái)的幾十年小明不可能再買到任何商業(yè)健康險(xiǎn)（除稅優(yōu)健康險(xiǎn)），面臨著健康裸奔的狀況。
2. 小明選擇了保守的治療方法，持續(xù)治療期間小明處于喪失勞動(dòng)能力狀態(tài)，家中老小、吃喝用度再加上小明如無(wú)底洞般的治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)賠付的50萬(wàn)很快就用光了。
有勇氣面對(duì)重疾，但你的備用資金、重疾保額可能不足以面對(duì)。
3. 小明切除了該部位惡性腫瘤，1年后小明新發(fā)了惡性腫瘤。因小明原來(lái)的重疾險(xiǎn)已經(jīng)終止，且買不到新的重疾險(xiǎn)，只能用先前賠付的所剩不多的重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金來(lái)面對(duì)新一次重疾。
小明購(gòu)買1次賠付重疾險(xiǎn)，最理想情況是平安健康一輩子。
如果不幸罹患重疾，賠付1次后，小明面臨著再無(wú)健康保障的境況。幸運(yùn)的話，一輩子不再?gòu)?fù)發(fā)或遭遇，不幸的是重疾的持續(xù)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)等。
誰(shuí)也料不到重疾會(huì)不會(huì)發(fā)生，概率發(fā)生在自己身上就是100%。
一說(shuō)到重疾，我們就會(huì)覺(jué)得就是大病啊。其實(shí)也有不少重疾可能是意外導(dǎo)致的。
25種高發(fā)重疾（6種重疾險(xiǎn)必保重疾，19種保監(jiān)會(huì)建議加入的重疾）中像多個(gè)肢體缺失、深度昏迷、雙耳失聰完全有可能由意外導(dǎo)致。身體還能好好保重，但意外不期而至的道理誰(shuí)都懂。
很多重疾大家可能不太了解。惡性腫瘤，俗稱癌癥。開(kāi)早會(huì)的時(shí)候，領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)：“你們身邊都有人得過(guò)癌癥吧？”大家一回想，還真是這樣，或近或遠(yuǎn)，或親或疏，身邊都有那么一兩個(gè)飽受惡性腫瘤折磨的人。
惡性腫瘤是身邊最常見(jiàn)，危害極大的重疾。這里就以惡性腫瘤為例，看看幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)。
發(fā)生率：國(guó)家癌癥中心發(fā)布的全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)惡性腫瘤新發(fā)病例數(shù)380.4萬(wàn)例，相當(dāng)于平均每天超過(guò)1萬(wàn)個(gè)人被確診為癌癥，每分鐘有7個(gè)人被確診為癌癥。
全國(guó)惡性腫瘤發(fā)病首位的是肺癌，其次為胃癌、結(jié)直腸癌、肝癌和乳腺癌。
惡性腫瘤發(fā)病率與年齡有明顯相關(guān)，0-30歲組惡性腫瘤發(fā)病率較低，30歲以后開(kāi)始快速升高，80歲年齡組時(shí)達(dá)到高峰，之后有所下降。
生存率：據(jù)2000-2014年全球癌癥生存率變化趨勢(shì)監(jiān)測(cè)研究報(bào)告（發(fā)表于英國(guó)頂尖醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》），除極個(gè)別癌癥（胰腺癌、卵巢癌、兒童急性淋巴性白血病）外，中國(guó)癌癥5年生存率均有上升趨勢(shì)。其中，乳腺癌的5年生存率最高，為83.2%。所以，確診癌癥后再生存3年、5年、6年的大有人在。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，癌癥發(fā)生率高，同時(shí)隨著醫(yī)學(xué)進(jìn)步生存率也有所提升，得了癌癥不再意味著被宣判死刑。
重疾雖重，但也有繼續(xù)生存或治愈的可能；如果只買單次賠付重疾險(xiǎn)，一次重疾賠付后，合同終止，且由于曾患有重大疾病，不能購(gòu)買新的重疾險(xiǎn)，再發(fā)生重疾就無(wú)保險(xiǎn)保障了。還要說(shuō)重疾多次賠沒(méi)必要嗎？
那么，單次賠和多次賠哪個(gè)價(jià)格更有優(yōu)勢(shì)？
選取中民上高性價(jià)比的單次和多次賠付重疾險(xiǎn)來(lái)對(duì)比下價(jià)格和保障責(zé)任，看看貴得值不值。我們以50萬(wàn)保額、保障終身、交費(fèi)30年為例：
單次、多次賠付費(fèi)率對(duì)比
1.很明顯，多次賠付比單次賠付價(jià)格高，30歲男/女性都是多了2000多元/年。
2.多了的保障：重疾多3次，輕癥多2次且不分組。
一年多花2000多元，平均一個(gè)月省下幾百元，重疾和輕癥就能多幾次賠付。
從賠付之后的狀況及重疾發(fā)生率、生存率來(lái)說(shuō)，多了的幾次賠付很有可能派上用場(chǎng)。尤其是康樂(lè)一生（加倍保）可選惡性腫瘤附加險(xiǎn)，惡性腫瘤首發(fā)3年后的持續(xù)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、復(fù)發(fā)皆可再次獲賠，最多再賠2次。加上主險(xiǎn)原有保障，即累計(jì)可賠付3倍保額。
購(gòu)買多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)要注意下分組和間隔期。
分組：不分組最好啦。分組情況下，尤其要注意高發(fā)重疾獨(dú)立分組，能大大提高理賠概率。
間隔期：一般前后兩次重疾會(huì)規(guī)定間隔一段時(shí)間，間隔期越短越好。
朋友，你會(huì)選擇單次賠付重疾險(xiǎn)還是多次賠付重疾險(xiǎn)？
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