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平安e生保2017主要保障什么？續(xù)保如何計算免賠額、等待期及最高給付天數
［編者按］ 不因被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投保或單獨調整保費，在產品不停售的情況下，平安e生?？蛇B續(xù)投保至99周歲。
說起平安保險，大家都不陌生。平安賣得最好的百萬醫(yī)療險就是平安e生保。
最近不少人跑來問小編，諸如等待期、免賠額、最高給付天數等問題，小編咨詢了平安保險工作人員，整理如下。
1. 平安e生保2017保障內容
2. 百萬醫(yī)療險的特點
3. 等待期、免賠額、給付天數，尤其是續(xù)保年度的情形
平安e生保2017版為1年期保障，有100、300萬保額可選。
主要可報銷一般醫(yī)療和惡性腫瘤醫(yī)療?？鄢?/span>1萬免賠額、社保或其他商業(yè)保險已報銷的醫(yī)療費用后100%報銷。如投保時被保險人以有社保身份參保、但就診時未使用社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療的，則賠付比例為60%。
百萬醫(yī)療險的特點
平安e生保具有高保額低保費的特點。
從以上費率表可以看出，16-25歲價格是最低的，0-5歲嬰幼兒時期、46-65中老年時期價格是比較高的。
可以看出，百萬醫(yī)療的定價依據是當前整體醫(yī)療水平。嬰幼兒時期抵抗力低，小病不斷；步入中老年，罹患重疾的概率提高，身體機能下降，普通的摔傷可能也會演變成骨折?？偟膩砜?，這兩類人群是發(fā)生意外、疾病住院概率最大的人群，相應的費率也提升不少。
另外，有社保和無社保人群價格差異也很大，無社保人群的費率是有社保人群的2倍不止。
這是因為百萬醫(yī)療險不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療方式。只要符合合同約定的合理且必要的醫(yī)療費用都能報銷。
舉個例子，A意外住院花費2萬，社保報銷了5000元，扣除1萬元年度免賠后，僅賠付5000元，個人不花1分錢。
B意外住院花費2萬，無社保全部為個人自費，扣除1萬元年度免賠后，賠付1萬元，個人不花1分錢。
從消費者的角度來說，最后都實現了全部報銷，但對保險公司來說，無社保人群去報銷的話，本來應該社保報銷的部分也由商業(yè)醫(yī)療險報銷了，保險公司的賠付成本更高，因此需要通過提高費率來降低損失。
對無社保人群來說，盡管價格翻番，好在保障不變。所有醫(yī)療費用自己承擔也是一筆很大的開支，尤其是惡性腫瘤等高消費重疾險，建議盡快補充商業(yè)醫(yī)療險。
百萬醫(yī)療險一般是一年期保障，無法保證續(xù)保。但是一般不會因被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投?；騿为氄{整保費，在產品不停售的情況下，比如平安e生保可連續(xù)投保至99周歲。
那么問題來了，首年度投保和連續(xù)投保有什么區(qū)別？
1、等待期
等待期的設置主要是為了防止帶病投保。
平安e生保2017版的疾病等待期為30天。但以下兩種情形無等待期：
（1）因意外傷害需要住院治療、指定門診治療或住院前后的門急診治療；
（2）在上一保險期間屆滿60日內重新投保本產品。
簡單來說，意外醫(yī)療無等待期，連續(xù)投?？擅獾却?。
2、免賠額
免賠額是不予理賠的額度，年免賠額是指一個保單年度內對應的免賠額。社保或公費醫(yī)療報銷部分，不能計入年免賠額；在其它商業(yè)保險已報銷部分以及個人自付部分，只要符合保險合同賠付條件的，均可以計入年免賠額。
舉例來說，假設免賠額為10000，如未就診過，則免賠額余額為10000；
如第一次就診累計的“發(fā)生的醫(yī)療費用的有效金額”為8000，則針對本次就診理賠后免賠額余額為2000，本次賠付為0；
如第二次就診累計的“發(fā)生的醫(yī)療費用的有效金額”為6000，則針對本次就診理賠后免賠額余額為0，本次賠付為4000。
續(xù)保年度的免賠額是如何計算的？
問：購買了平安e生保2017版-100萬保額（有社保含新農合），客戶在保單年度末有發(fā)生理賠，并延續(xù)治療至保單到期后的第25天，同時客戶又連續(xù)投保了，延期治療費用算在第二年免賠額里面，還是只計算首年免賠額?
答：一個保單年度只賠付住院180日的醫(yī)療費用，超過180日的不再賠付。該案例住院天數沒有超過180天，且入院時間在第一個保單年度，延期治療費用算入第一個保單年度，所以免賠額是第一個保單年度的。
3、最高給付日數
平安e生保2017版在每一保單年度內，因疾病或意外住院的最高給付日數為180日，累計疾病或意外住院超過180日發(fā)生的醫(yī)療費用，不屬于保險責任范圍。
對等待期后保險合同到期日前發(fā)生的且延續(xù)至本主險合同到期日后30 日內的住院治療，對于合理且必要的住院醫(yī)療費用，仍然按照約定的方法計算并給付一般醫(yī)療保險金，但各項保險金的累計給付金額不超過年度保險金給付限額。
問：在保單年度內治療超過了180天，第二年續(xù)保了，上年度超過180天到合同到期日后30天內的醫(yī)療費用，能否申請上一年度的理賠？可以申請保險上一年度治療超過180天后的費用嗎？
答：一個保單年度只賠付住院180日的醫(yī)療費用，超過180日的不再賠付。上年度超過180天到合同到期日后30天內的醫(yī)療費用，若入院時間在上一個保單年度，則不賠付，若入院時間在續(xù)保的保單年度，則可申請續(xù)保年度的理賠。
以上為平安e生保2017版的保障內容，及連續(xù)投保年度如何計算等待期、免賠額及最高給付天數。如果對平安e生保百萬醫(yī)療險還有更多疑問，歡迎關注中民頭條號、微信號，或者咨詢24小時在線客服。
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