投保錦囊：買(mǎi)保險(xiǎn)有技巧 選對(duì)方法能省不少錢(qián)！
［編者按］ 隨著社會(huì)生活水平的提高，人們買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。“明天會(huì)怎么樣？”誰(shuí)也說(shuō)不清楚?，F(xiàn)在為明天的生活買(mǎi)份保險(xiǎn)成為人們的一種選擇，有了汽車(chē)，難免要買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，有了孩子，又要考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)也有竅門(mén)，選擇適當(dāng)?shù)耐侗７绞娇墒〔簧馘X(qián)呢。那么如何選擇便宜又適合自己的保險(xiǎn)？現(xiàn)在我們就一起來(lái)看看在投保時(shí)如何更省錢(qián)。 一時(shí)間選擇：保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)就越實(shí)惠 目前50歲以上...
隨著社會(huì)生活水平的提高，人們買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。“明天會(huì)怎么樣？”誰(shuí)也說(shuō)不清楚。現(xiàn)在為明天的生活買(mǎi)份保險(xiǎn)成為人們的一種選擇，有了汽車(chē)，難免要買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，有了孩子，又要考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)也有竅門(mén)，選擇適當(dāng)?shù)耐侗７绞娇墒〔簧馘X(qián)呢。那么如何選擇便宜又適合自己的保險(xiǎn)？現(xiàn)在我們就一起來(lái)看看在投保時(shí)如何更省錢(qián)。
一時(shí)間選擇：保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)就越實(shí)惠
目前50歲以上的中老年人或是他們的子女，想要為老人投保商業(yè)保險(xiǎn)的，并不在少數(shù)。而“老年人的產(chǎn)品難找難買(mǎi)，且費(fèi)率比較高”，是投保人普遍頭疼的問(wèn)題。那么，為什么針對(duì)老年人保險(xiǎn)很少，而且保費(fèi)高呢？目前市場(chǎng)上，針對(duì)老年人的保險(xiǎn)確實(shí)有限，就算有也由于老年人的風(fēng)險(xiǎn)大，所以保費(fèi)確實(shí)非常高，因此目前市場(chǎng)上一些適合老年人的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品由于價(jià)格相對(duì)低廉而大受歡迎。
比如，因?yàn)槔夏耆吮容^容易患骨質(zhì)疏松，萬(wàn)一摔倒就可能花費(fèi)不少醫(yī)療費(fèi)用，因此市場(chǎng)上這幾年出了幾款專(zhuān)為老人設(shè)計(jì)的老年意外傷害保險(xiǎn)，都特別內(nèi)含了老人骨折的賠償或津貼。2009年中民就與中國(guó)平安聯(lián)手推出專(zhuān)注老年人的保險(xiǎn)卡中民老年骨折保險(xiǎn)卡，75周歲以下老人都可購(gòu)買(mǎi)，費(fèi)率也相當(dāng)?shù)土?，因此一上市就大受客戶好評(píng)。中民也收到不少客戶的咨詢電話。其中，有不少客戶對(duì)老年人買(mǎi)保險(xiǎn)有了不少疑問(wèn)和想法，很多客戶還問(wèn)到是否會(huì)再次推出此類(lèi)適合老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
年紀(jì)大了買(mǎi)保險(xiǎn)，既難又貴。所以作為現(xiàn)在還年輕的消費(fèi)者，就該盡早地替自己及家人購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)，使自己的老年生活得以保障，老有所養(yǎng)老有所依。而且根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)的法則，越早買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)越劃算。
二：渠道選擇：通過(guò)網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)可能更實(shí)惠
由于繞過(guò)了代理人等中間環(huán)節(jié)，網(wǎng)上投保的價(jià)格的確會(huì)更便宜，各家保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站也會(huì)不定期地推出各類(lèi)投保優(yōu)惠活動(dòng)。而且通過(guò)網(wǎng)上投?？梢宰屚侗Ｈ擞懈嗟倪x擇。在諸如中民等具備網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的保險(xiǎn)電子商務(wù)第三方保險(xiǎn)網(wǎng)上基本涵蓋了各大保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者可根據(jù)自己的投保意愿、家庭需求及價(jià)格范圍挑選更適合自己保險(xiǎn)產(chǎn)品，
比如陳先生要去東南亞旅游，通過(guò)中民購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)，只需進(jìn)入旅游保險(xiǎn)頻道，輸入出行天數(shù)、旅游地區(qū)、，保險(xiǎn)品牌等參數(shù)就可一鍵搜索各家保險(xiǎn)公司的所有保險(xiǎn)產(chǎn)品，相關(guān)保障范圍，價(jià)格、產(chǎn)品特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)等一目了然。此外，筆者在中民上發(fā)現(xiàn)客戶還可以按照價(jià)格、銷(xiāo)量等排序?qū)Ρ龋绕饌鹘y(tǒng)的電話咨詢購(gòu)買(mǎi)要省時(shí)省力得多，確實(shí)是既高效便捷又省錢(qián)到家的選擇，還避免了傳統(tǒng)渠道存在的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)客戶的問(wèn)題。
三：保額選擇：:保費(fèi)總額最好在年收入20%內(nèi)
保障額度應(yīng)視家庭以及自身情況而定，并非越高越好。通常在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額的時(shí)候，大多以萬(wàn)一發(fā)生意外，要保證整個(gè)家庭的物質(zhì)生活水平不受影響所需的資金缺口為標(biāo)準(zhǔn)，因此需將各類(lèi)常用支出以及貸款債務(wù)包括在內(nèi)。意外險(xiǎn)作為人生的第一張保單，成本相對(duì)較低，可以將額度做高一些，幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)。
以重疾險(xiǎn)為例，目前重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高。因此，10萬(wàn)元到30萬(wàn)元的保額比較合適。低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾而言沒(méi)有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保人還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。一般來(lái)說(shuō)，一次性交足保費(fèi)(躉繳方式)通常有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳方式比較好。
四：繳費(fèi)選擇：養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)躉繳更實(shí)惠
早一年投保，就可能省下數(shù)千元的保費(fèi)，而換個(gè)繳費(fèi)方式，也能省下一筆不小的成本。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，投保養(yǎng)老保險(xiǎn)也要講究技巧，以求取得養(yǎng)老金的最大回報(bào)，尤其不能小看年齡和繳費(fèi)方式的差別，事先做好規(guī)劃、量入為出很重要。
養(yǎng)老險(xiǎn)繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。因此，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，縮短繳費(fèi)期限是比較劃算的。目前保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)除了一次性躉繳外，還提供3年繳、5年繳、10年、20年繳等多種繳費(fèi)期限，投保人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。不過(guò)，對(duì)于手頭沒(méi)有大筆余錢(qián)的工薪階層來(lái)說(shuō)，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會(huì)輕松些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期，如選擇10年期繳。
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