寶媽應(yīng)該怎樣買保險(xiǎn)？
［編者按］ 寶媽，應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)？ 這里要先普及一個(gè)基本的概念，就是配置家庭保險(xiǎn)的基本原則。 家庭保險(xiǎn)基本原則 一是保什么？我們知道，一個(gè)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是生、老、病、死、殘，而這些大部分都與意外和健康有關(guān)。因此，在家庭保險(xiǎn)配置上，除了基本的社保外，意外險(xiǎn)、重大疾病、壽險(xiǎn)是整個(gè)家庭保障規(guī)劃中必不可少的。 二是誰先買？“優(yōu)先考慮孩子的保...
寶媽，應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)？
這里要先普及一個(gè)基本的概念，就是配置家庭保險(xiǎn)的基本原則。
家庭保險(xiǎn)基本原則
一是保什么？我們知道，一個(gè)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是生、老、病、死、殘，而這些大部分都與意外和健康有關(guān)。因此，在家庭保險(xiǎn)配置上，除了基本的社保外，意外險(xiǎn)、重大疾病、壽險(xiǎn)是整個(gè)家庭保障規(guī)劃中必不可少的。
二是誰先買？“優(yōu)先考慮孩子的保障”是很多父母買保險(xiǎn)常犯的錯(cuò)誤。
其實(shí)對(duì)孩子而言，父母才是他們最好的保障。如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，導(dǎo)致收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。所以就科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃而言，應(yīng)該先保大人，后保小孩。先給主要經(jīng)濟(jì)來源買保險(xiǎn)，其次是配偶，再次是子女與老人。
保障類型和保障先后順序，是我們?cè)跒榧彝ヒ?guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，首先需要考慮的，確定了這兩點(diǎn)，然后才是怎么買的問題？
全職媽媽怎么買保險(xiǎn)？
寶媽們生完孩子后，一般會(huì)有兩種情況：全職寶媽和有職業(yè)寶媽。
我們先來說說全職媽媽。
數(shù)據(jù)顯示，中國內(nèi)地越來越多的女性，選擇了在家照顧孩子。其中北京、上海、廣州、深圳等一線城市，全職媽媽的比率高達(dá)21%，每年還在按照30%的上升比例增加。
全職寶媽面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
1.可能存在沒有社保的情況。
我們知道，按規(guī)定，醫(yī)保中斷三個(gè)月以上就失效，三個(gè)月以后看病就得自己掏錢。如果這個(gè)時(shí)候沒有商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)位，一旦患上大病或發(fā)生意外，將給家庭的經(jīng)濟(jì)狀況造成嚴(yán)重影響。
另外，社保繳納不足15年，國家不養(yǎng)老。也就是說，如果全職媽媽繳納社保年限不足15年，將不得不裸奔養(yǎng)老。
2.家庭主婦患病的幾率要高于職業(yè)婦女。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，因?yàn)榻K日和排油煙機(jī)為伍，全職媽媽是罹患“肺癌”的高危群體之一。乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不會(huì)因?yàn)槿殝寢屧诩依飵Ш⒆?，就繞道而行。
3.意外傷害，將近一半發(fā)生在家里。
根據(jù)廣州市疾病預(yù)防控制中心數(shù)據(jù)，44.83%的意外傷害發(fā)生在家里。也就是說，最容易發(fā)生意外傷害的地方，不是街頭也不是馬路上，而是家里。
全職寶媽雖然暫時(shí)沒有工作，但在家庭中所處的地位和寶爸是一樣的重要。在配置保險(xiǎn)時(shí)，一方面，基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)必不可少，這個(gè)不管男性女性年齡大小，收入多少，都應(yīng)該為自己配置。另一方面，同樣是我們最為關(guān)注的重大疾病保險(xiǎn)。
根據(jù)我們提到的配置保險(xiǎn)的基本原則，全職媽媽應(yīng)該重點(diǎn)考慮醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。針對(duì)全職媽媽可能存在沒有社保的情況，還需要配置基礎(chǔ)的醫(yī)療保險(xiǎn)，可選擇包含意外和疾病住院的綜合醫(yī)療險(xiǎn)。
在購買女性醫(yī)療和重疾保險(xiǎn)時(shí)，需明確保障范圍，查看是否具備常見的女性特殊疾病，如宮頸癌、卵巢癌和乳腺癌等。
另外，如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，可補(bǔ)充一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。因?yàn)槿瞬灰欢〞?huì)生病，但一定會(huì)變老。女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，不少女性可能有3到10年的晚年生活要在獨(dú)居中度過。投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，年紀(jì)大了的時(shí)候，可以讓自己的晚年生活更無憂。
目前市面上的養(yǎng)老產(chǎn)品，以年金保險(xiǎn)為主，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取金額都很靈活，想什么時(shí)間領(lǐng)，領(lǐng)取多少，可以自己向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。而且一般養(yǎng)老保險(xiǎn)也會(huì)有一些固定收益的理財(cái)性質(zhì)，可以幫助我們抵御通貨膨脹。
有職業(yè)的寶媽怎么買保險(xiǎn)？
中國適齡女性工作率超過70%，長期位居全球女性工作率第一名。當(dāng)然，這和在中國做全職媽媽和全職太太，特別缺乏安全感有一定關(guān)系。
有職業(yè)寶媽面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
1.意外風(fēng)險(xiǎn)高于全職媽媽。
有職業(yè)的寶媽們，在職場(chǎng)摸爬滾打，遭受的意外風(fēng)險(xiǎn)要比全職媽媽更高。所以優(yōu)先配置一份綜合的高額意外險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的。
2.工作壓力大，大多處亞健康狀態(tài)
寶媽們生完孩子以后很多婦科疾病都隨之而來，像很多女性易患的乳腺增生，前期并非重癥，幾乎不用治療。但很多人不知道，這是一個(gè)健康隱患，寶媽們?nèi)绻?jīng)常熬夜加班，愛吃辛辣、刺激食品，就很容易就發(fā)生病變。
3.家庭壓力大，承擔(dān)一定家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
在職寶媽們，很多時(shí)候需要分擔(dān)一定的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，如房貸、日常生活開銷等，出于對(duì)自己和家人的責(zé)任，可選擇適合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
作為職業(yè)女性，在職寶媽們承擔(dān)著職業(yè)挑戰(zhàn)及照顧家庭的雙重壓力。保障規(guī)劃建議意外險(xiǎn)+女性重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。
在購買意外險(xiǎn)時(shí)，需格外關(guān)注保障范圍，選擇附加意外醫(yī)療和住院津貼補(bǔ)償?shù)漠a(chǎn)品更劃算。同時(shí)，應(yīng)有針對(duì)性的挑選一份交通工具意外險(xiǎn)，不管是乘坐公共交通工具，還是自駕車上下班，都可以得到保障。
在職寶媽大都已經(jīng)參加了所在單位的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，基礎(chǔ)的醫(yī)療保障已經(jīng)具備，有必要購買女性重大疾病保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。保障的疾病種類，除了乳腺癌，宮頸癌，子宮肌瘤等等這些女性常見的疾病外，還應(yīng)留意輕癥的保障范圍。
我們前面說過，壽險(xiǎn)更多體現(xiàn)為家庭責(zé)任，保額應(yīng)為債務(wù)和家庭責(zé)任的結(jié)合。例如家里的房貸、車貸等外債有40萬，就可以按40萬來進(jìn)行壽險(xiǎn)投保。
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