通脹考驗保險公司 財險壓力大于壽險
［編者按］ 通脹風(fēng)險是金融機構(gòu)的一大擔(dān)憂，尤其對于保險公司而言。由于通脹會影響投資回報、資產(chǎn)估值和未來的保險責(zé)任，保險公司將通脹風(fēng)險視為主要風(fēng)險管理問題之一。 瑞士再保險日前發(fā)布研究報告指出，近期寬松的貨幣政策以及史無前例的政府支出規(guī)模引發(fā)了對通脹會急劇上升的擔(dān)憂，保險公司應(yīng)該考慮，一旦發(fā)生通脹急劇上升的情況，該如何應(yīng)對。 &nbs...
通脹風(fēng)險是金融機構(gòu)的一大擔(dān)憂，尤其對于保險公司而言。由于通脹會影響投資回報、資產(chǎn)估值和未來的保險責(zé)任，保險公司將通脹風(fēng)險視為主要風(fēng)險管理問題之一。
瑞士再保險稱，對于非壽險公司來說，通脹會導(dǎo)致更高的理賠成本，因此會侵蝕盈利。如果短期內(nèi)出現(xiàn)通脹，只要可以調(diào)整保費費率，則危害不大。但如果高通脹持續(xù)時間較長，則將給非壽險公司帶來高昂的代價。
如果只是短期內(nèi)高通脹，之后又回到2%~3%的長期平均通脹率，則非壽險公司不會有很多問題。然而，如果通脹上升并保持在高位，則這些公司將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。雖然在發(fā)達經(jīng)濟體中，不大可能出現(xiàn)高通脹持續(xù)很長一段時間的現(xiàn)象，但是如果短期內(nèi)出現(xiàn)，這種情況下用于支付未來索賠的準(zhǔn)備金將會不足。
而對于壽險公司來說，瑞士再保險認為，對保險責(zé)任構(gòu)成最大風(fēng)險的是通縮，而非通脹。在通縮情況下，利率一般會下降。這將使業(yè)務(wù)中最低利率保證型儲蓄產(chǎn)品較多的壽險公司較難獲取足夠的資產(chǎn)回報。另一方面，如果出現(xiàn)通脹，對新業(yè)務(wù)的需求可能會下降，保單持有人不愿意長期鎖定資金。保單續(xù)保率也可能會受到影響，而上升的管理費用將會損害盈利。
而與此同時，通脹對資產(chǎn)的影響可能會有較大差異。股票價值在短期會受到通脹的負面影響，但長期影響則是正面的。瑞士再保險認為，政府債券回報率與通脹的相關(guān)性很高，但是總收益相對比較低。分析還顯示，大宗商品、房地產(chǎn)和通脹保值國債（TIPS）是最為可行的通脹對沖工具，而長期債券在通脹比較低或者下降時的表現(xiàn)最佳。
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