停放院子里的車及現(xiàn)金被偷 保險(xiǎn)公司為何不賠
［編者按］ 去年10月，王女士投保了某保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，含全家財(cái)產(chǎn)、現(xiàn)金、第三者責(zé)任。今年2月10日，家中被盜，停在院子里的一輛永久電瓶車及車內(nèi)現(xiàn)金1000多元被偷。當(dāng)晚就向派出所報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司并未派人來(lái)現(xiàn)場(chǎng)勘查。春節(jié)后，王女士將相關(guān)資料送保險(xiǎn)公司，拖了幾個(gè)月都未獲賠償。多次催促后，保險(xiǎn)公司發(fā)出拒賠書(shū)，理由是院子里的車和現(xiàn)金不屬于保險(xiǎn)范圍。 對(duì)此，筆者咨詢了...
去年10月，王女士投保了某保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，含全家財(cái)產(chǎn)、現(xiàn)金、第三者責(zé)任。今年2月10日，家中被盜，停在院子里的一輛永久電瓶車及車內(nèi)現(xiàn)金1000多元被偷。當(dāng)晚就向派出所報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司并未派人來(lái)現(xiàn)場(chǎng)勘查。春節(jié)后，王女士將相關(guān)資料送保險(xiǎn)公司，拖了幾個(gè)月都未獲賠償。多次催促后，保險(xiǎn)公司發(fā)出拒賠書(shū)，理由是院子里的車和現(xiàn)金不屬于保險(xiǎn)范圍。
對(duì)此，筆者咨詢了該保險(xiǎn)公司理賠中心的工作人員，根據(jù)《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款》除外責(zé)任，電瓶車不屬于承保范圍，因此無(wú)法理賠。該保險(xiǎn)還明確約定，置放于陽(yáng)臺(tái)或露臺(tái)的財(cái)產(chǎn)遭受盜竊損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。雖然現(xiàn)金被盜有最高1000元的賠償，但是王女士的現(xiàn)金是置于院子中的，因此不在理賠范圍內(nèi)。
該理賠人員解釋說(shuō)，家財(cái)險(xiǎn)中對(duì)盜搶的理賠時(shí)間有特別約定，被保險(xiǎn)人存放在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)地址室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，由于遭受經(jīng)公安部門(mén)確認(rèn)的盜竊、搶劫行為而丟失，從案發(fā)時(shí)起三個(gè)月后，被盜搶的財(cái)產(chǎn)仍未查獲的，丟失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。從時(shí)間上來(lái)說(shuō)，5月10日是最早的理賠時(shí)間。
不過(guò)，保險(xiǎn)公司的服務(wù)似乎欠人性化。客戶報(bào)案后保險(xiǎn)公司本應(yīng)該在第一時(shí)間派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘，或者指導(dǎo)投保人如何進(jìn)行索賠。在不予理賠的情況下，也應(yīng)向投保人解釋清楚不賠的依據(jù)，而不是籠統(tǒng)地用免責(zé)條款一筆帶過(guò)。在此需要提醒消費(fèi)者，不管是家財(cái)險(xiǎn)還是其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，都應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)通知派出所等職能部門(mén)，做出權(quán)威的定案之后，保險(xiǎn)公司才具有理賠的依據(jù)。
由此看來(lái)，即使投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也不能掉以輕心。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟不是保險(xiǎn)箱，投保人自身疏忽造成的損失，保險(xiǎn)公司常常不予理賠，對(duì)此，投保人理應(yīng)有所了解，尤其是對(duì)于各種車輛，如自行車、助動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車等都不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保范圍，最好能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
而對(duì)于室內(nèi)的定義，業(yè)內(nèi)人士指出，如果是鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)或者磚混結(jié)構(gòu)的城市地區(qū)房屋，而且是私人住宅，那么院子屬于家宅范圍。如果是幾戶人家共有的院子，則院子屬于住宅的公共部分，而目前市場(chǎng)上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，對(duì)于人們居住的公寓的公共部分還沒(méi)有相應(yīng)承保條款。
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