《健康保險(xiǎn)管理辦法》叫停返還型健康險(xiǎn)
［編者按］ 返還型健康險(xiǎn)將成歷史其實(shí)早在06年9月1日，《健康保險(xiǎn)管理辦法》就已規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。而保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于〈健康保險(xiǎn)管理辦法〉實(shí)施中有關(guān)問(wèn)題的通知》則明確提出，與《健康保險(xiǎn)管理辦法》不符的產(chǎn)品一律將自2007年1月1日起停售。這使得保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)新產(chǎn)品時(shí)更著重考慮保障功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)公司新推的健康險(xiǎn)產(chǎn)品將主打保障牌，保障的設(shè)計(jì)將成為競(jìng)...
返還型健康險(xiǎn)將成歷史其實(shí)早在06年9月1日，《健康保險(xiǎn)管理辦法》就已規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。而保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于〈健康保險(xiǎn)管理辦法〉實(shí)施中有關(guān)問(wèn)題的通知》則明確提出，與《健康保險(xiǎn)管理辦法》不符的產(chǎn)品一律將自2007年1月1日起停售。這使得保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)新產(chǎn)品時(shí)更著重考慮保障功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)公司新推的健康險(xiǎn)產(chǎn)品將主打保障牌，保障的設(shè)計(jì)將成為競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素。目前市場(chǎng)上存在兩種返還型健康險(xiǎn)，一種是由一款人身險(xiǎn)主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)所形成的產(chǎn)品組合，另一種則是單獨(dú)的返還型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)叫停的是后者。
但后者也是我國(guó)消費(fèi)者最熟悉和青睞的險(xiǎn)種之一，包含生存給付責(zé)任是該險(xiǎn)種的最大賣(mài)點(diǎn)。生存給付責(zé)任指的是被保險(xiǎn)人活到保單上約定的年齡或者約定的期限時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定付給被保險(xiǎn)人一筆生存金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，即所謂的“有病賠錢(qián)、無(wú)病還本”。返還型健康險(xiǎn)的叫停也意味著國(guó)內(nèi)消費(fèi)者習(xí)慣將健康險(xiǎn)當(dāng)作投資理財(cái)方式的時(shí)代從此終結(jié)。消費(fèi)者不應(yīng)盲目搶購(gòu)如今，返還型健康險(xiǎn)已經(jīng)臨近被叫停的“大限”，不少消費(fèi)者興起了“趕搭末班車(chē)”的搶購(gòu)潮，而一些代理人也趁機(jī)當(dāng)作一種營(yíng)銷(xiāo)策略加大推廣力度。這讓不少業(yè)內(nèi)人士替消費(fèi)者捏一把汗因?yàn)閷?shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，搶購(gòu)保險(xiǎn)的隱患實(shí)在太多———沒(méi)有看清條款、沒(méi)有如實(shí)告知自己的身體情況、甚至根本就不適合自己購(gòu)買(mǎi)，這些都將為日后的理賠糾紛埋下禍根，而這些問(wèn)題在健康險(xiǎn)中也顯得更為突出。
而真正理性的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方式應(yīng)是冷靜分析自己的真實(shí)需求，認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任，選擇適合自己需求的產(chǎn)品。而且值得提醒消費(fèi)者的是，由于具備儲(chǔ)蓄功能，返還型健康險(xiǎn)保費(fèi)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于消費(fèi)型險(xiǎn)種。價(jià)格過(guò)高其實(shí)也一直是我國(guó)健康險(xiǎn)無(wú)法順利推廣的一個(gè)重要因素。但有的代理人以返還型健康險(xiǎn)的“返本”設(shè)計(jì)吸引消費(fèi)者眼球，殊不知是“羊毛出在羊身上”，消費(fèi)者最終領(lǐng)回的還是原本。而從明年1月1日起，基于對(duì)健康險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能的剔除，在保費(fèi)方面肯定會(huì)下降。新的健康險(xiǎn)品種將傾向于單純的保障功能，“保障＋理財(cái)”的復(fù)合型險(xiǎn)種將陸續(xù)退出市場(chǎng)。這也能簡(jiǎn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。
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