重大疾病保險(xiǎn)理賠難題
［編者按］ 上周三，柳先生夫婦電話投訴某知名人壽保險(xiǎn)公司，原因是重大疾病保險(xiǎn)被拒賠。柳先生2003年購(gòu)買(mǎi)了該公司一款終身險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)投保除了如實(shí)告訴自己的身體狀況之外，還應(yīng)營(yíng)銷(xiāo)員要求到該公司進(jìn)行了體檢，核保部門(mén)在明知血脂偏高的情況下還是同意承保，兩年后柳先生因心血管病住院，并在醫(yī)生的建議下做了心臟支架手術(shù)。 但理賠時(shí)卻遭到拒絕，理由先是說(shuō)依照保單，只有做搭橋手術(shù)才能理賠，后...
上周三，柳先生夫婦電話投訴某知名人壽保險(xiǎn)公司，原因是重大疾病保險(xiǎn)被拒賠。柳先生2003年購(gòu)買(mǎi)了該公司一款終身險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)投保除了如實(shí)告訴自己的身體狀況之外，還應(yīng)營(yíng)銷(xiāo)員要求到該公司進(jìn)行了體檢，核保部門(mén)在明知血脂偏高的情況下還是同意承保，兩年后柳先生因心血管病住院，并在醫(yī)生的建議下做了心臟支架手術(shù)。
但理賠時(shí)卻遭到拒絕，理由先是說(shuō)依照保單，只有做搭橋手術(shù)才能理賠，后又說(shuō)當(dāng)初投保是沒(méi)有如實(shí)告知，柳先生多次交涉無(wú)果，便找到本刊反映。聽(tīng)完柳先生的陳述，本人覺(jué)得還在道理。
關(guān)于是否按照保單的治療方式才能理賠的問(wèn)題爭(zhēng)論由來(lái)已久，據(jù)說(shuō)中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在討論新的方案。但不久前我在采訪重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人、南非醫(yī)學(xué)專(zhuān)家時(shí)很清楚地表明，重大疾病保險(xiǎn)的理賠僅憑醫(yī)院診斷證明即可。人們投保重大疾病保險(xiǎn)的根本目的就是希望在自己不幸患病時(shí)能夠得到保險(xiǎn)公司的理賠，如果當(dāng)初投保時(shí)知道理賠如此難的話，相信許多人都不會(huì)投這樣的重疾保險(xiǎn)。
拒賠的第二個(gè)理由是柳先生當(dāng)初沒(méi)有如實(shí)告知，我覺(jué)得更站不住腳。既然當(dāng)初柳先生應(yīng)代理人要求到公司進(jìn)行了體檢，而且結(jié)果明顯血脂偏高，有醫(yī)學(xué)常識(shí)的人都知道，以柳先生投保時(shí)48歲的年齡，血脂偏高的結(jié)果是容易引起其他心血管疾病的。
如果核保部門(mén)能夠提出疑義，并提高保費(fèi)，也就不會(huì)有今天的拒賠。既然核保通過(guò)并簽署了保險(xiǎn)合同，本人認(rèn)為保單就具有法律效應(yīng)，保險(xiǎn)公司就必須履行合同義務(wù)。
但事實(shí)是，多數(shù)保險(xiǎn)公司都存在投保容易理賠難的現(xiàn)象，投保時(shí)希望把客戶拉進(jìn)來(lái)，以收取保費(fèi)為目的;而一旦發(fā)生理賠，則死扣保險(xiǎn)條款，用放大鏡找出拒絕理賠的理由，筆者不禁要問(wèn)，當(dāng)初客戶投保時(shí)為什么不用同樣方式把好核保關(guān)口呢?
商業(yè)保險(xiǎn)公司講求經(jīng)濟(jì)效益、講求贏利本無(wú)可非議，但贏利不能僅靠把保費(fèi)收近來(lái)，收取保費(fèi)僅僅只是一種責(zé)任的約定，而履行這一約定一是需要良好的服務(wù)，而且需要時(shí)間的檢驗(yàn)，可以說(shuō)服務(wù)是檢驗(yàn)保險(xiǎn)公司的試金石，是否誠(chéng)信、是否取信于民靠的是公司的服務(wù)，靠的是對(duì)客戶的承諾。
只有承諾做到了，服務(wù)到位了，保險(xiǎn)公司追求經(jīng)濟(jì)利益誰(shuí)都無(wú)話可說(shuō)。現(xiàn)在的問(wèn)題就出在這里，很多讀者來(lái)電話反映，到保險(xiǎn)公司交錢(qián)和去保險(xiǎn)公司理賠所遇的態(tài)度完全兩樣。客戶投保的目的就是為了保障，為了遭遇不幸時(shí)能夠得到保險(xiǎn)公司的幫助。
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