車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革進(jìn)入新的階段
［編者按］ 針對(duì)廣大車(chē)主比較關(guān)注的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革問(wèn)題，近期，各家保險(xiǎn)公司按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)提交了《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》”)的反饋。對(duì)此，相關(guān)險(xiǎn)企人員指出，這標(biāo)志著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革已進(jìn)入全面落地階段。那么車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革主要新在什么地方呢? 目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上主要保險(xiǎn)公司使用的車(chē)險(xiǎn)條款主要是ABC三套車(chē)險(xiǎn)條款，也就是人保...
針對(duì)廣大車(chē)主比較關(guān)注的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革問(wèn)題，近期，各家保險(xiǎn)公司按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)提交了《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》”)的反饋。對(duì)此，相關(guān)險(xiǎn)企人員指出，這標(biāo)志著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革已進(jìn)入全面落地階段。那么車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革主要新在什么地方呢?
目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上主要保險(xiǎn)公司使用的車(chē)險(xiǎn)條款主要是ABC三套車(chē)險(xiǎn)條款，也就是人保、平安和太保三家公司條款。按照《征求意見(jiàn)稿》的思路，改革初期，計(jì)劃實(shí)行一套示范條款，并搭配部分創(chuàng)新型條款，現(xiàn)行的ABC條款亦將退出歷史舞臺(tái)。
據(jù)了解，此前的ABC條款中，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩類(lèi)，主險(xiǎn)包括車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn);附加險(xiǎn)包括劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、倒車(chē)鏡及車(chē)燈單獨(dú)損失險(xiǎn)等38個(gè)附加險(xiǎn)別。條款的復(fù)雜、繁瑣導(dǎo)致了很多車(chē)主在出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)未購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)保險(xiǎn)的現(xiàn)象。改革后將實(shí)施一套示范條款，整合了相關(guān)附加險(xiǎn)，并刪除了部分存在爭(zhēng)議的責(zé)任免除條款及免賠率，使條款結(jié)構(gòu)更加簡(jiǎn)單，方便消費(fèi)者解讀;此外，在創(chuàng)新條款方面，《征求意見(jiàn)稿》鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更多選擇，滿(mǎn)足社會(huì)公眾不同層次的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保障需求。
平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家指出，示范條款的出臺(tái)，減少了爭(zhēng)議性條款，使保險(xiǎn)責(zé)任更加清晰明了，消費(fèi)者不用擔(dān)心買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)了解不到、出了事故免責(zé)不賠的情況，合法權(quán)益得到了有效保障。
此前平安產(chǎn)險(xiǎn)委托第三方進(jìn)行的消費(fèi)者調(diào)查指出，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)，消費(fèi)者關(guān)心的仍然是價(jià)格和理賠服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家指出，費(fèi)率改革后，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)的花費(fèi)和獲得的理賠服務(wù)都將獲得相應(yīng)的提升，高保低賠”、無(wú)責(zé)不賠”等問(wèn)題將得以有效解決;消費(fèi)者會(huì)有更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，保險(xiǎn)責(zé)任更多、條款結(jié)構(gòu)更簡(jiǎn)單;同時(shí)，創(chuàng)新型條款亦將使各家保險(xiǎn)公司的條款具有差異性，競(jìng)爭(zhēng)的主要方向也將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槿绾芜\(yùn)用自身風(fēng)險(xiǎn)篩選能力為消費(fèi)者量身打造適合的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者將從中獲得更多的利益。
“改革后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將由基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)組成。費(fèi)率改革也進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)市場(chǎng)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家指出，費(fèi)率構(gòu)成更加合理，條款中保險(xiǎn)責(zé)任更加清晰明了，保險(xiǎn)公司間的惡性競(jìng)爭(zhēng)因此將逐步減少，競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)將從價(jià)格戰(zhàn)轉(zhuǎn)移到精算定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的競(jìng)爭(zhēng)，最終形成高度的商業(yè)市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制。”
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