買保險和買股票是兩碼事
［編者按］ 疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好？這真是一個經(jīng)常被人提起的問題?，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了“買保險不劃算，不如買股票的”結(jié)論。事實果真如此嗎？ 這是大多數(shù)投資者對保險認(rèn)識的另一個誤區(qū)，這種比法本身就是錯誤的。購買保險與投資房產(chǎn)、購買...
疲軟了很長一段的資本市場，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險好，還是買股票好？這真是一個經(jīng)常被人提起的問題?，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險和投資證券作比較后，得出了“買保險不劃算，不如買股票的”結(jié)論。事實果真如此嗎？
這是大多數(shù)投資者對保險認(rèn)識的另一個誤區(qū)，這種比法本身就是錯誤的。購買保險與投資房產(chǎn)、購買股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財?shù)姆绞街唬际且环N人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財？根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表對資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財。一個合理的家庭理財配置，不僅應(yīng)該包括進取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。一個家庭保障型配置的合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險。
很多炒股票的人會對保險業(yè)務(wù)員這樣說，分紅保險預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢？因為偷換了前提和概念。
做一個調(diào)查，問問身邊炒股票的朋友，在他們投資股票的生涯中，遇到漲停板的次數(shù)多還是碰到跌停板的次數(shù)多？我相信大多數(shù)人遭遇跌停板的次數(shù)比漲停板要多。你還可以再做一個調(diào)查以投資區(qū)間為一年來算，股票收益超過5%的多，還是小于0的多？對于這個問題，全世界投資市場的結(jié)論都是一樣的無論熊市還是牛市，80%股民的收益率是小于0的，10%的人不虧不賺，只有10%的人是賺錢的。拿股市當(dāng)中偶然的瞬間漲停板來跟安全、穩(wěn)定、長期的保險保障來作比較，這是偷換概念，把前提給偷換了。
如果真的要換概念，我們可以把跌停板跟買保險來比。金融危機中，很多股票的市值打了5折，投資100萬下去，市值只有50萬了，如果時間倒流一年、兩年，你會選擇買保險還是買股票？
所以，我們不能片面、極端地說某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長河中作出全面客觀的對比結(jié)論。只有真正理解理財?shù)囊饬x，掌握理財?shù)脑瓌t，通識各種理財產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財規(guī)劃。
這兩年，我很高興地看到一個變化，就是很多炒股票的人都購買了大量的保險，這說明很多人漸漸地開始理性地、科學(xué)地投資。
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